• Nadlan Capital Group - USA Real Estate Χρηματοδότηση για αλλοδαπούς υπηκόους και κατοίκους

  Κατανόηση Σημείων στα Δάνεια DSCR – Μια μελέτη περίπτωσης με πραγματικούς όρους

  αναρτήθηκε από Λιορ Λούστιγκ στις 24 Απριλίου στις 20:04

  Κατανόηση Σημείων στα Δάνεια DSCR – Μια μελέτη περίπτωσης με πραγματικούς όρους

  When real estate investor Niv approached us at Nadlan Capital Group with questions about mortgage “points,” he wasn’t alone. Many borrowers – especially those using Δάνεια DSCR (Debt Service Coverage Ratio). – want to better understand this concept and how it impacts their investment strategy.

  Let’s break it down simply and clearly.

  🔹 What Are “Points” in a DSCR Loan?

  In mortgage lending, σημεία are προπληρωμένους τόκους. Each point equals 1% του ποσού του δανείου and is typically paid at closing. Borrowers often use points to “buy down” their interest rate – meaning they pay more upfront to reduce their monthly payment over the loan’s life.

  Paying points:

  • Μειώνει την επιτόκιο

  • Χαμηλώνει το monthly P&I payment

  • Βελτιώνει την DSCR (Debt Service Coverage Ratio)

  • Requires more cash upfront

  • Only makes sense if you plan to hold the property long enough to break even

  🔹 The Break-Even Concept

  A borrower should calculate the νεκρό σημείο – the number of years it takes for the monthly savings from the lower interest rate to repay the upfront cost of the points.

  Here’s an example based on a $300,000 loan:

  This demonstrates how points reduce your monthly payment but increase your upfront cost. If you sell or refinance the property before the break-even point, paying for points might not make sense.

  🔹 Real Example: Niv’s DSCR Loan Terms

  Παρακάτω είναι μια real offer Niv received for a $93,000 DSCR loan. The table shows how the interest rate, monthly PITIA (principal, interest, taxes, insurance, and association), and DSCR change depending on how many points he pays.

  We can clearly see that the more points Niv pays, the lower his rate and the better his DSCR. But since the break-even point is fairly consistent around 4.4 to 4.5 years, it only makes sense to pay for points if he plans to keep the property longer than that.

  🔹 When Should You Pay for Points?

  You should consider buying down the rate if:

  • You plan to hold the property for περισσότερο από ό, τι 4.5 χρόνια

  • Θέλετε να improve your DSCR to qualify for better terms

  • έχετε enough capital to pay the points upfront

  You should skip paying for points if:

  • Σκοπεύετε να sell or refinance within 3–4 years

  • You’re short on upfront capital

  • The rate improvement is minimal compared to the cost

  🔹 Final Thoughts

  Understanding how points work is essential when evaluating DSCR loans. In Niv’s case, the detailed pricing helped him make an informed decision based on his cash flow, break-even point, and long-term investment goals.

  At Nadlan Capital Group, we help investors like Niv choose the most strategic option – by running auctions between over 3,000 lenders to get the best possible terms.

  📞 Want help optimizing your next loan?
  Επίσκεψη https://nadlancapitalgroup.com or schedule a consultation with our team of experts.

  

  nadlancapitalgroup.com

  Nadlan Capital Group - Χρηματοδότηση για ξένους επενδυτές στην αγορά των ΗΠΑ

  Σκέφτεστε να χρηματοδοτήσετε το επενδυτικό σας ακίνητο; Μπορούμε να βοηθήσουμε. ΥΠΟΒΑΛΕΤΕ ΑΙΤΗΣΗ ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΟ ΤΩΡΑ Σχετικά με Επενδυτικά Ακίνητα & Εμπορικά Δάνεια Made Simple Η Nadlan Capital Group είναι η κορυφαία διαδικτυακή πλατφόρμα που στοχεύει στην παροχή βέλτιστων λύσεων χρηματοδότησης για κάθε επενδυτικό ακίνητο... Συνέχισε να διαβάζεις

  

  4-24-2025-Understanding-the-concept-of-points.jpeg 62 KB Αρχείο εικόνας - Κάντε κλικ για να θέα

  Επιλογές

  • Αντιγραφή συνδέσμου λήψης

  Λιορ Λούστιγκ απάντησε 2 εβδομάδες, 4 μέρες πριν Μέλος του 1 · 0 Απαντήσεις

  • DSCR
  • σημεία
• 0 Απαντήσεις

Συνδεθείτε για να απαντήσετε