* Ερώτηση: Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν τον καθορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας; * Εξηγεί το Eyal Tropen NMLS # 874253, Σύμβουλος…

* Ερώτηση: Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν τον καθορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας; *
Ο Eyal Tropen εξηγεί το NMLS # 874253, Residential Authorized Mortgage Advisor and Agent στην Ουάσινγκτον, το Όρεγκον, την Καλιφόρνια και το Τέξας και έναν Ειδικό Επιχειρηματικό Δάνειο σε δεκάδες άλλες πολιτείες:

Η πιστοληπτική ικανότητα είναι μεταξύ 350 και 850, σε μια κλίμακα που δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corporation (FICO). Αυτός ο αριθμός είναι γνωστός ως η βαθμολογία σας FICO® και χρησιμοποιείται από τους δανειστές ως μέρος της πιστωτικής σας κατάστασης και για να συνοψίσει τους κινδύνους που ενέχονται όταν σας δανείζουν χρήματα.
Μια υψηλή πιστοληπτική ικανότητα υποδηλώνει χαμηλό επίπεδο κινδύνου και συνήθως μεταφράζεται σε χαμηλότερο επιτόκιο. Έτσι, μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή ένα εμπόδιο στην πορεία προς την απόκτηση πίστωσης.
Η πιστοληπτική σας αξιολόγηση αλλάζει με την πάροδο του χρόνου, κάθε φορά που ενημερώνονται νέες πληροφορίες στην πιστωτική σας αναφορά, με στάθμιση πέντε βασικών παραγόντων:

* Ιστορικό πληρωμών - 35% της συνολικής βαθμολογίας *
Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να έχουν μεγάλο αρνητικό αντίκτυπο στην πιστοληπτική σας ικανότητα. Οι καθυστερημένες πληρωμές από την πρόσφατη περίοδο θα οδηγήσουν σε περισσότερους χαμένους πόντους από παλαιότερες καθυστερημένες πληρωμές, καθώς αυτός ο παράγοντας σταθμίζεται για την πρόσφατη δραστηριότητα. Η συχνότητα, αλλά και η σοβαρότητα των καθυστερήσεων πληρωμών αντικατοπτρίζεται. Μια καθυστέρηση 90 ημερών θεωρείται χειρότερη από μια καθυστέρηση 30 ημερών. Με την πάροδο του χρόνου, ο αντίκτυπος των παλιών καθυστερημένων πληρωμών θα μειωθεί, καθώς το πρόσφατο ιστορικό πληρωμών αντικατοπτρίζει καλύτερα τον τρέχοντα πιστωτικό σας κίνδυνο. Μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα φροντίζοντας να πληρώνετε πάντα όλους τους λογαριασμούς σας εντός 30 ημερών το πολύ από την απαιτούμενη ημερομηνία λήξης.

* Ποσοστό χρήσης - 30% της συνολικής βαθμολογίας *
Η αναλογία του πιστωτικού σας υπολοίπου προς το διαθέσιμο πιστωτικό όριο είναι γνωστή ως ποσοστό χρησιμοποίησης. Το ποσοστό χρήσης των μεμονωμένων πιστωτικών καρτών, καθώς και τα συνολικά πιστωτικά όρια όλων των πιστωτικών καρτών, λαμβάνονται υπόψη κατά την εξέταση του πιστωτικού σας κινδύνου. Η πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να βελτιωθεί όταν η αναλογία μεταξύ του υπολοίπου και της διαθέσιμης πίστωσης είναι κάτω του 30%. Σχεδιάστε εκ των προτέρων για να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα πληρώνοντας πιστωτικές κάρτες κάτω του 30% των ορίων τους ή κάνοντας αίτηση για να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο, για να βελτιώσετε το ποσοστό χρησιμοποίησής σας. Θυμηθείτε - ένα τέτοιο αίτημα μπορεί να απαιτεί ένα ερώτημα πίστωσης που θα επηρεάσει αρνητικά την αξιολόγηση - δείτε παρακάτω.

* Διάρκεια ιστορίας - 15% της συνολικής βαθμολογίας *
Το παρατεταμένο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να έχει θετική επίδραση όταν εξετάζεται ο πιστωτικός κίνδυνος. Οι πιστωτικοί σας λογαριασμοί έχουν μια συνολική ηλικία που ανεβαίνει και μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών θα μειώσει τη συνολική ηλικία πίστωσης και συνήθως θα χάσετε πόντους πίστωσης τους πρώτους 12 μήνες μετά το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού. Τους επόμενους 12 μήνες, η επίδραση του νέου λογαριασμού θα είναι ουδέτερη και, μετά από 24 μήνες έγκαιρων πληρωμών, θα αρχίσετε να κερδίζετε πόντους.
Για να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα, κρατήστε ανοιχτούς παλιούς λογαριασμούς - ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε πλέον την κάρτα. Εκτός εάν υπάρχει υψηλό κόστος για την πληρωμή ετήσιας χρέωσης υπηρεσιών, η κάρτα παρέχει θετικούς πόντους ως υπάρχων λογαριασμός βετεράνων.
Για να διατηρήσετε τον λογαριασμό σας ανοιχτό και ενεργό, προσπαθήστε να χρησιμοποιείτε κάθε κάρτα τουλάχιστον μία φορά κάθε 6 μήνες, κάτι που θα διατηρεί το θετικό ιστορικό των έγκαιρων πληρωμών.

* Είδος πίστωσης - 10% της συνολικής βαθμολογίας *
Στους δανειστές αρέσει να βλέπουν έναν συνδυασμό διαφορετικών τύπων λογαριασμών. Ένα καλό μείγμα απεικονίζει την αξία της πίστωσής σας και υποδηλώνει μειωμένο πιστωτικό κίνδυνο. Οι διαφορετικοί τύποι πίστωσης περιλαμβάνουν δάνεια ημέρας πληρωμής (όπως στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτου) και κυλιόμενη πίστωση (πιστωτικές κάρτες). Για να βελτιστοποιήσετε την πίστωσή σας και να λάβετε την υψηλότερη βαθμολογία σε αυτήν την κατηγορία, συνδυάστε ένα μεγάλο δάνειο αποπληρωμής, όπως στεγαστικό δάνειο ή HELOC, με ένα άλλο δάνειο με δόσεις (π.χ. δάνειο αυτοκινήτου), με τουλάχιστον τρεις κυλιόμενους λογαριασμούς (πιστωτικές κάρτες). Έχετε τελειώσει την πληρωμή του στεγαστικού δανείου; Κανένα πρόβλημα. Προσθέστε ένα πιστωτικό όριο κατοικίας (HELOC), το οποίο μπορεί να είναι ένα έξυπνο εργαλείο για τη βελτιστοποίηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Κάθε λίγους μήνες χρησιμοποιήστε το HELOC για να πληρώσετε τυχόν έξοδα και να επιστρέψετε τον επόμενο μήνα με ελάχιστο κόστος.

* Ερωτήματα - 10% της συνολικής βαθμολογίας *
Κάθε χρόνο, μπορείτε να ζητήσετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς από τα μεγάλα γραφεία αναφοράς. Αυτός ο τύπος ερωτήματος θεωρείται "μαλακό" ερώτημα και δεν έχει αρνητική επίδραση στην κατάταξή σας. Σε αυτήν την κατηγορία εμπίπτουν και τα ερωτήματα πίστωσης που απαιτούνται από εργοδότη, εταιρεία κινητής τηλεφωνίας ή ασφαλιστική εταιρεία (με την άδειά σας).
Τα ερωτήματα πιστοληπτικής ικανότητας που θα επηρεάσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα ανήκουν στην κατηγορία του "δύσκολο" ερωτήματος. Ένα δύσκολο ερώτημα προκύπτει όταν ένας δανειστής βγάζει την πιστωτική σας έκθεση. Εάν υποβάλετε αίτηση για νέες πιστωτικές κάρτες από έναν αριθμό δανειστών σε σύντομο χρονικό διάστημα, κάθε αίτηση υπολογίζεται ως ξεχωριστό σκληρό ερώτημα, με αποτέλεσμα σημαντική απώλεια πόντων στην πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Ωστόσο, εάν πολλοί δανειστές κάνουν αναφορές πίστωσης για έναν νέο λογαριασμό, όπως μια υποθήκη, όλα τα ερωτήματα υπολογίζονται ως μόνο ένα ερώτημα.
Συνιστάται να βελτιστοποιείτε την αξιολόγησή σας κοινοποιώντας προσωπικές πληροφορίες μόνο όταν είναι απαραίτητο για την ολοκλήρωση μιας πιστωτικής συναλλαγής και να περιορίζετε τον αριθμό των λογαριασμών που προσπαθείτε να ανοίξετε κάθε φορά. Τα νέα ερωτήματα θα μειώσουν την αξιολόγησή σας μόνο για 12 μήνες, αλλά θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια.

Εάν έχετε περαιτέρω ερωτήσεις σχετικά με θέματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση ακινήτων και τα στεγαστικά δάνεια, θα χαρώ να δημοσιεύσω απαντήσεις στο φόρουμ.
(Σημείωση: Η American Pacific Mortgage δεν είναι εταιρεία επισκευής πιστώσεων, αυτές οι πληροφορίες προορίζονται για γενική γνώση. Δεν έχουμε άδεια για την επισκευή πιστώσεων και η Il Tropen δεν έχει άδεια ως σύμβουλος επισκευής πιστώσεων).

Σύνδεσμος προς την αρχική ανάρτηση στο Ηνωμένο Βασίλειο Real Estate Forum στο Facebook - Λειτουργεί σε επιτραπέζιο υπολογιστή (Για να δείτε την ανάρτηση, πρέπει να υπάρχουν μέλη που έχουν εγκριθεί για το φόρουμ):
https://www.facebook.com/1885945295012997/posts/2241101582830698

Οι αρχικές απαντήσεις στην ανάρτηση μπορούν να διαβαστούν στο κάτω μέρος της τρέχουσας σελίδας ανάρτησης στον ιστότοπο ή στο σύνδεσμο για την ανάρτηση στο Facebook και φυσικά είστε ευπρόσδεκτοι να συμμετάσχετε στη συζήτηση