Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση ενοικιαστών

 Ήρθε η ώρα να εξετάσετε την ασφάλιση των ενοικιαστών!
Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού και εταιρείες διαχείρισης απαιτούν από τους ενοικιαστές τους να αγοράσουν ασφάλιση ενοικιαστών ως μέρος των όρων ενοικίασης, ενώ άλλοι δεν έχουν καμία προτίμηση του ενός ή του άλλου είδους. Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι πάντα σοφό να γνωρίζουμε ποιες είναι οι επιλογές όσον αφορά την ασφάλιση ενοικιαστών.

Τι είναι η ασφάλιση ενοικιαστών;
Η ασφάλιση ενοικιαστή είναι ένα μηνιαίο συμβόλαιο που καλύπτει τον ενοικιαστή και τα τιμαλφή του ενώ νοικιάζει διαμέρισμα. Σκεφτείτε το σχεδόν σαν σεξουαλική ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού, με προστασία που μειώνει τα χρέη του σε περίπτωση ορισμένων απρόβλεπτων γεγονότων όπως διαρρήξεις, τραυματισμοί επισκεπτών και φυσικές καταστροφές. Ωστόσο, σε αντίθεση με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, η ασφάλιση ενοικιαστών δεν παρέχει καμία δομική κάλυψη - το βάρος εξακολουθεί να βαρύνει τον ιδιοκτήτη του σπιτιού να ασφαλίσει σωστά την ίδια τη μονάδα.

Με απλά λόγια, η ασφάλεια του ενοικιαστή καλύπτει τα πράγματα στο διαμέρισμα του ενοικιαστή και όχι το ίδιο το διαμέρισμα. Έτσι, εάν ένας σωλήνας εκραγεί σε ένα κτίριο και τα πράγματά του καταστραφούν ή εάν ο καλεσμένος του φύγει με μερικά από τα τιμαλφή του, θα αποζημιωθεί για την επιστροφή χρημάτων.

Ωστόσο, όπως με κάθε ασφάλιση, υπάρχουν όρια στην κάλυψη. Το προσωπικό του συμβόλαιο θα αναφέρει λεπτομερώς τις λεπτομέρειες, αλλά αναμένει ότι θα υπάρχει ένα συνολικό όριο που θα περιορίζει το συνολικό ποσό που μπορεί να επιστραφεί μέσω της ασφάλισης ενοικιαστών, καθώς και ένα όριο αντικειμένων που περιορίζει το ποσό που μπορεί να επιστραφεί για κάθε συγκεκριμένο αντικείμενο.

Τι καλύπτει η ασφάλεια ενοικίου
Η ασφάλεια του ενοικιαστή καλύπτει τα υπάρχοντα που έχει ο ενοικιαστής στο διαμέρισμά του καθώς και τις προσωπικές του υποχρεώσεις εάν κάποιος τραυματιστεί στη μονάδα του και κριθεί υπεύθυνος για αυτόν τον τραυματισμό. Συνήθως καλύπτει επίσης τα βραχυπρόθεσμα έξοδα στέγασης και μετεγκατάστασης εάν δεν μπορεί να μείνει στο ενοικιαζόμενο σπίτι για συγκεκριμένους λόγους, όπως μια πυρκαγιά μονάδας.

Αντί να διαιρείτε το τι καλύπτει η ασφάλιση ενοικίου σε συγκεκριμένα είδη, είναι καλύτερο να εξετάσετε τους τύπους καταστάσεων στις οποίες ισχύουν αυτά τα συμβόλαια. Παρόμοια με την ασφάλιση κατοικίας, δεν εξετάζονται εξίσου όλες οι αιτίες ζημιάς.

Γενικά, ένα καλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστών θα καλύψει ζημιές σε αντικείμενα λόγω:

κλοπή
βανδαλισμός
Φωτιά
Τα αντικείμενα πέφτουν
πάγωμα
Ζημιές από νερό και ατμό (εκτός από πλημμύρες)
καπνός
ανεμοστρόβιλος
Άνεμοι και χαλαζοπτώσεις

Αυτή δεν είναι μια εξαντλητική λίστα, φροντίστε να διαβάσετε προσεκτικά τη συγκεκριμένη πολιτική, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς τι μπορείτε να περιμένετε.

Τι δεν καλύπτει η ασφάλεια των ενοικιαστών
Δεν είναι λιγότερο σημαντικό να γνωρίζουμε τι καλύπτει η ασφάλεια ενοικίου, είναι να γνωρίζουμε τι δεν καλύπτει. Και εδώ μοιάζει αρκετά με την ασφάλιση κατοικίας, αφού από την παραπάνω λίστα απομένουν δύο κύριοι τύποι καταστάσεων: Πλημμύρες και σεισμοί.

Εάν το διαμέρισμα βρίσκεται σε ένα μέρος που πρέπει να φροντίσετε σχετικά με έναν από αυτούς τους δύο τύπους φυσικών καταστροφών, τότε καλό είναι να εξετάσετε το ενδεχόμενο αγοράς ξεχωριστών πολιτικών για κάλυψη. Η αντιπλημμυρική ασφάλιση για ενοικιαστές διατίθεται μέσω πολλών ιδιωτικών ασφαλίσεων καθώς και μέσω του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμύρας
Και η ασφάλιση σεισμού μπορεί συχνά να προστεθεί ως συμπλήρωμα στην ασφάλιση ενοικιαστών μέσω της ίδιας εταιρείας μέσω της οποίας αγοράζετε το αρχικό συμβόλαιο μισθωτή.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια ενοικίου
Θα χαρείτε να μάθετε ότι η ασφάλιση ενοικιαστών είναι στην πραγματικότητα αρκετά προσοδοφόρα, με μέσο κόστος συμβολαίου λίγο πάνω από 15 $ ανά μήνα και αξιόπιστα συμβόλαια που συνήθως διατίθενται στο μισό αυτού. Το ετήσιο κόστος ενοικίασης ασφάλισης κυμαίνεται από 114 έως 262 δολάρια, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Επιτρόπων Ασφάλισης (NAIC).

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μεταβλητές που μπορούν να επηρεάσουν τον αριθμό των πληρωτών που νοικιάζουν ασφάλιση. Αυτά περιλαμβάνουν τη θέση του διαμερίσματος (τόσο το κράτος όσο και τη συγκεκριμένη γειτονιά) και το μέγεθος και τον τύπο του κτιρίου. Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα πράγματα, θα πρέπει να κάνετε την έρευνά σας ενώ ψάχνετε για πρόγραμμα ασφάλισης ενοικιαστών και να λαμβάνετε μερικές προσφορές, ώστε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία.

Ασφάλιση και αποθήκευση ενοικιαστών
Κάποιες πολιτικές ενοικιαστών καλύπτουν πράγματι αντικείμενα που αποθηκεύονται με τη λεγόμενη "κάλυψη εκτός τοποθεσίας". Ωστόσο, τα όρια επιστροφής χρημάτων είναι συχνά χαμηλότερα από ό,τι είναι για αντικείμενα στον τόπο όπου μένετε πραγματικά και μπορεί να υπάρχει χρονικό όριο για το χρονικό διάστημα που καλύπτεται η αποθήκευση των αντικειμένων - για παράδειγμα, μόνο εντός ενός μήνα από τη μετακόμιση.

Ασφάλιση ενοικιαστών και κατοικίδιων ζώων
Ιδιαίτερα απουσιάζουν από τη λίστα των πραγμάτων που οι ενοικιαστές καλύπτουν τις ασφάλειες είναι ζημιές που σχετίζονται με κατοικίδια. Έτσι, εάν η γάτα γρατσουνίσει τα τζάμια της πόρτας στο διαμέρισμα και ο ιδιοκτήτης θέλει να το φτιάξει, ο ενοικιαστής θα πρέπει να καλύψει τα έξοδα.

Προειδοποίηση για αυτό είναι προσωπική ευθύνη, καθώς ορισμένες από τις πολιτικές των ενοικιαστών καλύπτουν ζημιές που σχετίζονται με κατοικίδια όταν βρίσκονται στην αυλή. Όσον αφορά το αν το συμβόλαιο θα καλύπτει τραυματισμούς που σχετίζονται με κατοικίδια, όπως δαγκώματα σκύλου, οι πιθανότητες δεν είναι, καθώς αυτού του είδους οι υποχρεώσεις δεν καλύπτονται συνήθως από την ασφάλιση ενοικιαστών ή ιδιοκτητών σπιτιού.

Ταμειακή αξία έναντι αξίας κόστους αντικατάστασης
Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους η ασφάλιση ενοικιαστή μπορεί να αποζημιώσει τα αποδεκτά έξοδα: πληρωμές αξίας μετρητών και πληρωμές αξίας κόστους αντικατάστασης.

Πληρωμές σε μετρητά σύμφωνα με την πραγματική αξία κόστους του εν λόγω είδους. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι η απομείωση λαμβάνεται υπόψη κατά τον προσδιορισμό της αξίας - μια τηλεόραση πέντε ετών, ακόμη και αν ήταν ακριβή κατά την αγορά, δεν θα εκτιμούνταν τόσο όσο μια νέα τηλεόραση.

Οι πληρωμές αξίας κόστους αντικατάστασης επιστρέφονται με τη μορφή νέων αντικειμένων που είναι «σαν τον τύπο και την ποιότητα» στο εν λόγω είδος. Αντί λοιπόν να δώσετε μετρητά για την πεντάχρονη τηλεόραση που προαναφέραμε, είτε θα κάνετε τις επισκευές της τηλεόρασής σας είτε θα πάρετε μια νέα τηλεόραση παρόμοια στα χαρακτηριστικά της.

Πώς να αποκτήσετε ασφάλιση ενοικιαστών
Το πρώτο βήμα για την απόκτηση ασφάλισης ενοικιαστών είναι να κατανοήσετε ακριβώς τι είδους κάλυψη και πόση κάλυψη απαιτείται. Η αξία απογραφής των αντικειμένων του διαμερίσματος. Όσο περισσότερα πράγματα υπάρχουν και όσο μεγαλύτερη είναι η αξία τους, τόσο περισσότερη κάλυψη θα θέλετε.

Από εκεί, κάντε μια έρευνα για να βρείτε την ασφαλιστική εταιρεία που σας αρέσει. Μπορείτε να περάσετε από πολλούς τυπικούς παρόχους ασφάλισης ή μπορείτε να επιλέξετε εξειδικευμένες startups ενοικιαστών.

Και πάλι, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να πάρετε μερικές προσφορές. Λάβετε υπόψη το ασφάλιστρο όταν λαμβάνετε την απόφασή σας, αλλά επίσης κοιτάξτε την κάλυψη και τα εκπιπτόμενα ποσά. Μπορεί να θέλετε να πληρώσετε ένα ελαφρώς υψηλότερο ασφάλιστρο, εάν αυτό σημαίνει χαμηλότερες εκπτώσεις και πιο ολοκληρωμένη κάλυψη.