Πόσα πραγματικά πρέπει να κερδίσουν οι αγοραστές πρώτης κατοικίας για να αγοράσουν μια αρχική κατοικία σε ολόκληρη τη χώρα;

Τα νέα δεν ήταν καλά για τους αγοραστές πρώτης κατοικίας τον τελευταίο καιρό. Αλήθεια, σχεδόν κάθε τύπος αγοραστή έχει να πει ατυχείς ιστορίες για τη σημερινή στενή αγορά κατοικίας, αλλά οι αρχάριοι; Βρέθηκαν σε ένα δικό τους άθλιο πρωτάθλημα.

Ο λόγος: Τα οικονομικά αρχαία σπίτια, αυτές οι πρώτες αγορές που είναι συνήθως απαραίτητες στο ταξίδι της ιδιοκτησίας σπιτιού και της οικοδόμησης ασφάλειας και πλούτου, εξαφανίζονται στις ΗΠΑ όπως τα τζιτζίκια το καλοκαίρι. Και εκείνες οι κατοικίες που κυκλοφορούν στην αγορά συχνά έχουν τιμές που δεν μπορούν να προσεγγίσουν τα άτομα που τα χρειάζονται περισσότερο.
Αυτό είναι ένα θέμα που μαζεύει ατμό εδώ και αρκετό καιρό. Οι κλασικές κατοικίες άρχισαν να αυξάνονται σοβαρά σε ολόκληρη τη χώρα μετά τον Β' Παγκόσμιο Πόλεμο, δίνοντας στους νέους Αμερικανούς χωρίς πολλά κεφάλαια τη δυνατότητα να έχουν ιδιοκτησία. Οι οικοδόμοι έχουν κάνει αυτές τις κατοικίες μικρότερες χωρίς όσο το δυνατόν περισσότερες πολυτελείς ανέσεις για να τις κρατούν πιο προσιτές για τους αγοραστές για πρώτη φορά. Αλλά τα τελευταία χρόνια, έχουν στραφεί στην κατασκευή μεγαλύτερων, πιο κερδοφόρων κατοικιών καθώς η γη, τα υλικά και το κρατικό κόστος έχουν αυξήσει τις τιμές. Πολλά πρώιμα σπίτια κατεδαφίστηκαν ώστε στη θέση τους να χτιστούν μεγαλύτερα σπίτια. Και οι επενδυτές αύξησαν τις τιμές σε αυτές που είχαν απομείνει.
Τώρα, ένας τοξικός συνδυασμός αυξανόμενων τιμών και επιτοκίων στεγαστικών δανείων έχει κάνει την αγορά κατοικίας για πρώτη φορά σχεδόν δύο φορές πιο ακριβή από ό,τι πριν από την πανδημία COVID-19, θέτοντας το κόστος απρόσιτο για εκατομμύρια Αμερικανούς.

Λοιπόν, πόσα πραγματικά χρειάζονται οι περισσότεροι άνθρωποι να κερδίζουν κάθε χρόνο για να εξασφαλίσουν το δικό τους κομμάτι του αμερικανικού ονείρου στη σημερινή αγορά; Το Realtor.com® εξέτασε το εισόδημα των νοικοκυριών που θα χρειάζονταν οι αγοραστές των νοικοκυριών στις 100 μεγαλύτερες μητροπολιτικές περιοχές για να αντέξουν οικονομικά μια αρχική κατοικία δύο υπνοδωματίων.
Το 2019, η διάμεση τιμή καταχώρισης για ένα τέτοιο σπίτι, συνήθως στο κάτω τρίτο του εύρους τιμών του μετρό, ήταν λίγο κάτω από 220,000 $ — κάτι που θα απαιτούσε ένα οικογενειακό εισόδημα περίπου 49,000 $. Σήμερα, το ίδιο σπίτι διατίθεται για 325,000 $, αύξηση 48% στην τιμή. Ωστόσο, με τα επιτόκια στεγαστικών δανείων να διπλασιάζονται περίπου από αυτά που ήταν πριν από τρία χρόνια, φτάνοντας το 6.29% για 30ετή δάνεια την περασμένη εβδομάδα, οι αγοραστές θα έπρεπε να κερδίσουν σχεδόν 91,000 δολάρια για να αντέξουν οικονομικά το ίδιο σπίτι.
Η κατάσταση δεν αναμένεται να βελτιωθεί σύντομα.

«Είναι μια δύσκολη αγορά, ειδικά για τους αγοραστές για πρώτη φορά», λέει η επικεφαλής οικονομολόγος του Realtor.com Danielle Hale. «Δυστυχώς, οι προοπτικές δεν είναι καλές».
Η μακροπρόθεσμη έλλειψη κατοικιών προς πώληση - σε συνδυασμό με την έντονη ζήτηση όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ και οι αγοραστές που αναζητούσαν επιπλέον χώρο κατά τη διάρκεια της πανδημίας - επέτρεψαν στις τιμές των κατοικιών να αυξηθούν σε νέα ύψη τα τελευταία χρόνια.
«Δεν υπάρχουν πολλά εκεί έξω», λέει ο Len Kiefer, αναπληρωτής επικεφαλής οικονομολόγος της Fannie Mae. «Συνεχίζεται εδώ και 40 χρόνια».
Και απαιτούνται ορισμένες μεγάλες αλλαγές στην αγορά για τους αγοραστές για πρώτη φορά ώστε να έχουν καλύτερες πιθανότητες να αγοράσουν σπίτια εκκίνησης.

Βραχυπρόθεσμα -τουλάχιστον τους επόμενους μήνες- δεν φαίνεται να μειωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ή να αυξηθούν τα εισοδήματα. Ωστόσο, υπάρχουν ενδείξεις ότι η έναρξη μιας διόρθωσης στέγασης μπορεί να επαναφέρει τους αγοραστές για πρώτη φορά σε καλύτερη θέση. Περισσότερα σπίτια είναι προς πώληση και υπάρχουν λιγότεροι αγοραστές που έχουν την οικονομική δυνατότητα να ανταγωνιστούν για αυτά.
"Έχουμε δει τη ζήτηση των αγοραστών να υποχωρεί σε μεγάλο βαθμό επειδή η προσιτή τιμή έχει πέσει τόσο πολύ", λέει ο Hale. «Και φαίνεται ότι η άνοδος των επιτοκίων έχει αποτέλεσμα, με την αύξηση της απογραφής των εγγραφών τους τελευταίους μήνες».
Για να μάθετε πόσο κοστίζει μια αρχική κατοικία σε ολόκληρη τη χώρα, η Realtor.com εξέτασε τις μέσες τιμές καταλόγου κατοικιών δύο υπνοδωματίων στις 100 μεγαλύτερες μητροπολιτικές περιοχές για τον Σεπτέμβριο, χρησιμοποιώντας επιτόκιο στεγαστικών δανείων 6.25%. Στη συνέχεια, υπολογίσαμε τη διάμεση μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου, συμπεριλαμβανομένων των εκτιμώμενων φόρων και του κόστους ασφάλισης, για να καταλήξουμε στο μεσαίο ετήσιο εισόδημα που θα χρειάζονταν οι αγοραστές για να αντέξουν οικονομικά ένα σπίτι εκκίνησης. Αυτό σημαίνει ότι οι αγοραστές δεν θα ξοδέψουν περισσότερο από το 30% του μισθού τους για στέγαση.
(Οι στόχοι περιλαμβάνουν την κύρια πόλη και τα γύρω προάστια, κωμοπόλεις και μικρότερες αστικές περιοχές.)

Εάν είστε περίεργοι για το πόσο κοστίζει μια αρχική κατοικία στα 100 μεγαλύτερα μετρό, μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδραστικό γράφημα παρακάτω για να μάθετε τις εκτιμώμενες μηνιαίες πληρωμές και το ετήσιο εισόδημα που απαιτούνται για την αγορά κατοικίας δύο υπνοδωματίων σε αυτές τις περιοχές.
Πόσο κοστίζει η αγορά μιας αρχικής κατοικίας;
Καθώς οι τιμές των κατοικιών έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τα τελευταία τρία χρόνια, η μέση αρχική κατοικία κοστίζει τώρα περίπου 48% περισσότερο. Όμως με τα πρόσφατα υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων, το εισόδημα που απαιτείται για την αγορά κατοικίας «μίζας» έχει αυξηθεί κατά 86%. Βρείτε περιοχές του μετρό χρησιμοποιώντας το πλαίσιο αναζήτησης ή ταξινομήστε τον πίνακα κάνοντας κλικ στις επικεφαλίδες των στηλών.
Οι μισθοί που απαιτούνται για την αγορά μιας αρχικής κατοικίας στα κορυφαία 15 μετρό της Αμερικής

1. Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 495,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης*: 3,453 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 138,101 $

2. Λος Άντζελες, Καλιφόρνια

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 700,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 4,882 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 195,294 $

3. Σικάγο, Ιλινόις

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 275,900 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 1,924 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 76,974 $

4. Ντάλας, Τέξας

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 310,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 2,162 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 86,487 $

5. Χιούστον, Τέξας

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 265,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 1,848 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 73,933 $

6. Φιλαδέλφεια, Πενσυλβάνια

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 269,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 1,876 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 75,049 $

7. Ουάσιγκτον DC

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 459,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 3,201 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 128,057 $

8. Μαϊάμι, Φλόριντα

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 410,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 2,860 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 114,387 $

9. Ατλάντα, Τζόρτζια

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 304,995 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 2,127 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 85,091 $

10. Βοστώνη, Μασαχουσέτη

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 659,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 4,596 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 183,855 $

11. Σαν Φρανσίσκο, Καλιφόρνια

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 860,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 5,998 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 239,933 $

12. Ντιτρόιτ, Μίσιγκαν

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 169,999 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 1,186 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 47,428 $

13. Φοίνιξ, Αριζόνα

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 385,000 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 2,685 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 107,412 $

14. Σιάτλ, Ουάσιγκτον

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 609,950 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 4,254 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 170,171 $

15. Μινεάπολη, Μινεσότα

Μέση τιμή καταλόγου αρχικής κατοικίας: 299,900 $
Μέση μηνιαία πληρωμή στέγασης: 2,092 $
Μέσο ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού εκκίνησης: 83,670 $

* Η μέση πληρωμή στέγασης περιλαμβάνει το στεγαστικό δάνειο, τους φόρους και την ασφάλιση κατοικίας για μια αρχική κατοικία δύο υπνοδωματίων.