Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν φτάσει στο υψηλότερο σημείο τους από το 2000

βασικά σημεία

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί στο υψηλότερο επίπεδο από τον Νοέμβριο του 2000, καταστρέφοντας την οικονομική προσιτότητα για τους πιθανούς αγοραστές κατοικιών.

Το μέσο επιτόκιο του δημοφιλούς 30ετούς σταθερού στεγαστικού δανείου έφτασε το 7.48%, σύμφωνα με το Mortgage News Daily.

Ο μέσος όρος 30 ετών που καθορίστηκε πέρυσι αυτή τη στιγμή ήταν περίπου 5.5%.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτινάχθηκαν στα ύψη τη Δευτέρα, μετά την αύξηση των αποδόσεων των ομολόγων που προήλθε από τους φόβους των επενδυτών ότι τα υψηλά επιτόκια και ο πληθωρισμός θα διαρκέσουν περισσότερο από το αναμενόμενο.

Το μέσο επιτόκιο του δημοφιλούς 30ετούς σταθερού στεγαστικού δανείου έφτασε το 7.48%, το υψηλότερο επίπεδο από τον Νοέμβριο του 2000, σύμφωνα με το Mortgage News Daily. Αύξηση 29 μονάδων βάσης μόλις την τελευταία εβδομάδα.

«Οι επενδυτές απλώς δεν βλέπουν το είδος της επιδείνωσης των οικονομικών δεδομένων που περίμεναν», δήλωσε ο Μάθιου Γκράχαμ, διευθύνων σύμβουλος της Mortgage News Daily.

Σημείωσε ότι η Federal Reserve θέλει να δει την ίδια επιδείνωση προτού εξετάσει μια αλλαγή πολιτικής και ότι αυτή η αλλαγή θα ευνοούσε πρώτα τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια.

«Το καθαρό αποτέλεσμα είναι ότι τα πιο μακροπρόθεσμα επιτόκια, όπως οι αποδόσεις του 10ετούς ομολόγου και τα στεγαστικά δάνεια, φέρουν το κύριο βάρος του αρνητικού κλίματος επιτοκίων της αγοράς. Αυτό δεν θα αλλάξει έως ότου τα δεδομένα αναγκάσουν τη Fed να αρχίσει να μιλά για την πρώτη μείωση των επιτοκίων».

Τα υψηλότερα ποσοστά πλήττουν σκληρά τους πιθανούς αγοραστές κατοικιών, προσθέτοντας προσβολή στη ζημιά στις τιμές των κατοικιών που διογκώθηκαν από την πανδημία του Covid. Οι τιμές σημείωσαν πάνω από δώδεκα υψηλά ρεκόρ το 2020, πυροδοτώντας ένα ξεφάντωμα αγορών κατοικιών που οδήγησε τις τιμές να αυξηθούν περισσότερο από 40% από την αρχή της πανδημίας έως το καλοκαίρι του 2022. Οι τιμές υποχώρησαν λίγο στα τέλη του περασμένου έτους, αλλά τώρα αυξάνονται και πάλι επειδή η ζήτηση είναι ακόμα ισχυρή και η προσφορά είναι πολύ περιορισμένη.

Τα υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων επιδεινώνουν την κατάσταση της προσφοράς. Οι σημερινοί ιδιοκτήτες σπιτιού είναι απρόθυμοι να καταχωρήσουν τα σπίτια τους προς πώληση επειδή η συντριπτική πλειοψηφία έχει ποσοστά γύρω ή κάτω από 3%. Η μετακόμιση σε άλλο σπίτι σημαίνει υπερδιπλασιασμό αυτού του ποσοστού. Αυτό δημιούργησε αυτό που σήμερα ονομάζεται «χρυσές χειροπέδες» μεταξύ των πιθανών πωλητών.

Για τον σημερινό αγοραστή, η διαφορά στην προσιτή τιμή από μόλις πριν από ένα χρόνο είναι δραματική. Ο μέσος όρος 30 ετών που καθορίστηκε πέρυσι αυτή τη στιγμή ήταν περίπου 5.5%. Για κάποιον που αγοράζει ένα σπίτι 400,000 $ με 20% έκπτωση σε ένα σταθερό δάνειο 30 ετών, η μηνιαία πληρωμή σήμερα, με κεφάλαιο και τόκους, είναι περίπου 420 $ περισσότερο από ό,τι πριν από ένα χρόνο.

Περισσότεροι δανειολήπτες επιλέγουν τώρα δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, τα οποία προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια για συντομότερους σταθερούς όρους. Το μέσο 5ετές επιτόκιο της ARM την περασμένη εβδομάδα ήταν 6.2%, σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζιτών Υποθηκών. Το μερίδιο των εφαρμογών ARM αυξήθηκε στο 7%. Το 2020, όταν το 30ετές σταθερό σημείωσε πολλαπλά υψηλά ρεκόρ, το μερίδιο αυτό ήταν μικρότερο από 2%.

Οι κατασκευαστές κατοικιών στη χώρα προσπάθησαν να αντισταθμίσουν τα υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων αγοράζοντας αυτά τα επιτόκια βραχυπρόθεσμα ή μεγάλα ή μειώνοντας τις τιμές των κατοικιών. Επιβράδυναν αυτά τα κίνητρα νωρίτερα φέτος καθώς η ζήτηση αυξήθηκε και τα επιτόκια μειώθηκαν, αλλά πρόσφατα τα αύξησαν ξανά.

Ωστόσο, το κλίμα των κατασκευαστών κατοικιών μειώθηκε απότομα τον Αύγουστο, με τους κατασκευαστές να αναφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια ως κύριο λόγο.