Τι σημαίνουν υψηλότερα ποσοστά για την αγορά κατοικιών;

Αν και η Fed δεν ορίζει επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα επηρεάζει. Ακόμη και με υψηλότερα επιτόκια, θα μπορούσε να είναι μια καλή στιγμή για αγορά, είπε ένας οικονομολόγος.

ΝΕΑ ΥΟΡΚΗ - Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων και τα επιχειρηματικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου είναι πιθανό να παραμείνουν στα υψηλά τους, με επιπτώσεις στις καταναλωτικές δαπάνες, αφού η Ομοσπονδιακή Τράπεζα ανακοίνωσε την Τετάρτη ότι δεν σκοπεύει να μειώσει τα επιτόκια μέχρι να έχουν «περισσότερη εμπιστοσύνη» ότι οι αυξήσεις των τιμών σε επίπεδο καταναλωτή επιβραδύνονται σε στόχο 2%.

Η κεντρική τράπεζα διατήρησε το βασικό της επιτόκιο σε υψηλό δύο δεκαετιών περίπου στο 5.3%, όπου ήταν από τον περασμένο Αύγουστο.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε:

Τι σημαίνει αυτό για τους δανειολήπτες;

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι στα υψηλά ή κοντά στα υψηλά όλων των εποχών και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν υπερδιπλασιαστεί τα τελευταία χρόνια.

Σύμφωνα με το LendingTree, το μέσο επιτόκιο πιστωτικών καρτών στην Αμερική σήμερα είναι 24.66%, αμετάβλητο από τον περασμένο μήνα, αν και αυτό το επιτόκιο έχει αυξηθεί σε 24 από τους τελευταίους 26 μήνες.

«Δεν είναι πιθανό να πέσει σύντομα, παρόλο που η Fed έχει πάρει το πόδι της από τα αέρια», δήλωσε ο πιστωτικός αναλυτής της LendingTree, Matt Schultz. «Αυτή είναι πιθανώς η ατυχής πραγματικότητα για τους επόμενους μήνες».

Στον αγώνα κατά του χρέους πιστωτικών καρτών, οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου 0% «εξακολουθούν να είναι το καλύτερο όπλο σας», σύμφωνα με τον Schultz, αλλά «γίνεται όλο και πιο δύσκολο να τις βρείτε και οι χρεώσεις τους αυξάνονται».

Καθώς οι καθυστερήσεις και τα σύνολα χρεών αυξάνονται και για τους καταναλωτές, ορισμένες τράπεζες είναι πιο διστακτικές σχετικά με την αποδοχή μεταφορών υπολοίπου, είπε, πράγμα που σημαίνει ότι οι καταναλωτές θα χρειαστούν καλή πίστωση για να λάβουν έγκριση.

Τι αναμένεται από τους αποταμιευτές;

Οι αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου και των πιστοποιητικών καταθέσεων (CD) κυμαίνονται σε υψηλά επίπεδα, χάρη στα αυξημένα επιτόκια της Fed, σύμφωνα με τον Ken Tomin, τραπεζικό ειδικό και ιδρυτή του DepositAccounts.com. Ωστόσο, «αρκετές τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια καταθέσεων προσδοκώντας ότι η Fed θα αρχίσει να μειώνει τα επιτόκια κάποια στιγμή φέτος».

Τα επιτόκια των πιστοποιητικών καταθέσεων ήταν τα πρώτα που έπεσαν και ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες άρχισαν επίσης να μειώνουν τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο. Η Ally Bank μείωσε το επιτόκιο στο 4.25% από 4.35% και το Discover στο 4.25% από 4.30%.

Παρόλα αυτά, οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες έχουν σταθεροποιήσει τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου τους στο διαδίκτυο το 2024 και ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν αποδόσεις 5.25%. Η υψηλότερη διαδικτυακή απόδοση είναι αυτή τη στιγμή 5.55%, με τη μέση απόδοση ενός έτους σε διαδικτυακά CDS να είναι 4.94% από την 1η Απριλίου, σύμφωνα με το DepositAccounts.com.

Ο Tomin σημειώνει ότι "τα τραπεζικά επιτόκια καταθέσεων συνεχίζουν να αργούν να κινούνται υψηλότερα" και λέει ότι ενώ τα μέσα επιτόκια τους έχουν αυξηθεί απότομα τον περασμένο χρόνο, "παραμένουν πολύ χαμηλά σε σύγκριση με τα διαδικτυακά επιτόκια".

Η μέση απόδοση του λογαριασμού ταμιευτηρίου για όλες τις τράπεζες και τις πιστωτικές εταιρείες είναι 0.52% στις 24 Απριλίου.

Τι γίνεται με τα στεγαστικά δάνεια;

Η Fed δεν καθορίζει άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αλλά τα επηρεάζει. Η αγορά ομολόγων, ο πληθωρισμός και άλλοι παράγοντες συμβάλλουν στα υψηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων που αντιμετωπίζουν σήμερα οι καταναλωτές.

Το μέσο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου διάρκειας 30 ετών αυξήθηκε πρόσφατα πάνω από το 7% για πρώτη φορά από τον Νοέμβριο. Ο ανώτερος οικονομολόγος της LendingTree, Jacob Channel, σημειώνει ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να αλλάξουν ακόμη και όταν η Fed διατηρεί σταθερό το επιτόκιο αναφοράς και ότι οι καταναλωτές θα πρέπει να λάβουν υπόψη πολλά οικονομικά στοιχεία πριν αποφασίσουν να συνάψουν στεγαστικό δάνειο.

«Ακόμα και με σχετικά υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων και υψηλές τιμές, τώρα μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι», είπε. «Ο συγχρονισμός της αγοράς είναι σχεδόν αδύνατος... Με τον ίδιο τρόπο, υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που δεν θα μπορούν να αγοράσουν έως ότου η αγορά είναι φθηνότερη».

Το υψηλό κόστος στέγασης και ενοικίου έχουν συμβάλει στον απότομο πληθωρισμό τους τελευταίους μήνες. Μια μελέτη Bankrate διαπίστωσε ότι η ενοικίαση είναι φθηνότερη από την αγορά ενός τυπικού σπιτιού και στις 50 μεγαλύτερες περιοχές του μετρό των ΗΠΑ. Από τον Φεβρουάριο, η τυπική μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου για ένα σπίτι με μέση τιμή στις ΗΠΑ ήταν 2,703 $, ενώ το εθνικό τυπικό μηνιαίο ενοίκιο ήταν 1,979 $. Αυτό είναι ένα χάσμα σχεδόν 37% μεταξύ του κόστους ενοικίασης και αγοράς του σπιτιού.

«Αν και θα ήταν ωραίο αν η Fed μπορούσε να διορθώσει τα πάντα μόνη της, μάλλον δεν μπορεί, τουλάχιστον όχι χωρίς να προκαλέσει πολύ κλάμα και τρίξιμο δοντιών», είπε η Chanel.