Οι περικοπές των επιτοκίων καθυστερούν, αλλά ο στεγαστικός δανεισμός ανθεί. Πρέπει να αγοράσετε τώρα;

Καθώς τα επιτόκια εξακολουθούν να κινούνται γύρω στο 6.8 τοις εκατό, πολλοί πιθανοί αγοραστές κατοικιών αναρωτιούνται εάν αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσουν ένα σπίτι ή εάν πρέπει να κρατήσουν ένα μίμημα για να μειώσουν τα πιθανά επιτόκια αργότερα φέτος. 

Ενώ τα επιτόκια δεν έχουν ακόμη μειωθεί, η αγορά στεγαστικών δανείων βλέπει ανανεωμένη δραστηριότητα και οι ειδικοί λένε ότι οι αγοραστές μπορεί να προσαρμόσουν τις προσδοκίες τους και να προχωρήσουν στην αγορά κατοικίας ούτως ή άλλως. 

Να αγοράσω τώρα ή να περιμένω; Ας ρίξουμε μια ματιά στο τι συμβαίνει στην αγορά στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με μια πρόσφατη μελέτη της TransUnion, μαζί με παράγοντες που οδηγούν τη ζήτηση και τι λένε οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες για το χρονοδιάγραμμα της αγοράς του σπιτιού σας. 

Τα πιστωτικά δάνεια αυξάνονται - γιατί; 

Η αγορά στεγαστικών δανείων βλέπει ένα νέο κύμα δραστηριότητας, αλλά όχι επειδή τα επιτόκια έχουν μειωθεί, σύμφωνα με τον Charlie Wise, ανώτερο αντιπρόεδρο και επικεφαλής της παγκόσμιας έρευνας στην TransUnion. Αντίθετα, «οι καταναλωτές έχουν αναπροσαρμόσει τις προοπτικές τους για τις προσδοκίες, συνειδητοποιώντας ότι δεν πρόκειται να δουν άμεση ελάφρυνση των επιτοκίων βραχυπρόθεσμα», είπε. 

Τα τελευταία δύο χρόνια, πολλοί υποψήφιοι αγοραστές περίμεναν στο πλευρό μέχρι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να πέσουν κάτω από το 6%. Αλλά χωρίς άμεση ανακούφιση στον ορίζοντα, ο Wise εξήγησε ότι οι αγοραστές είχαν αποδεχτεί ότι οι τιμές δεν αναμενόταν να πέσουν πολύ χαμηλότερα και προχωρούσαν με αγορές κατοικιών με βάση τις ανάγκες τους. 

Γιατί ορισμένοι αγοραστές κατοικιών είναι κλειδωμένοι με τις σημερινές τιμές 

Αν και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων παραμένουν υψηλά, ορισμένοι αγοραστές σχεδιάζουν να αγοράσουν τώρα με την προσδοκία ότι θα είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν αργότερα εάν τα επιτόκια μειωθούν. Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν αυξήσει τα στεγαστικά δάνεια άνω του 7% από το 2022 παρακολουθούν ενεργά τις μειώσεις των επιτοκίων, είπε ο Wise. 

«Μπορώ να σας διαβεβαιώσω ότι σχεδόν σε κάθε έναν από αυτούς τους ανθρώπους θα λατρέψει την ευκαιρία να ανακυκλώσει έως και 6%,» είπε ο Wise. "Μιλάτε για εξοικονόμηση εκατοντάδων δολαρίων το μήνα - που μπορεί να πάνε σε αποταμιεύσεις κτιρίων, αποπληρωμή χρέους ή άλλους οικονομικούς στόχους." 

Αυτή η δυνατότητα μελλοντικής αναχρηματοδότησης κάνει τα υψηλότερα επιτόκια να φαίνονται πιο αποδεκτά, εφόσον οι αγοραστές είναι πρόθυμοι να αντιμετωπίσουν τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων τους βραχυπρόθεσμα, σημείωσε. 

Η Melanie Mawson, οικονομική εμπειρογνώμονας στο Clearsurance.com, συμφώνησε ότι αυτή η νοοτροπία ωθούσε ορισμένους αγοραστές στην αγορά παρά τα υψηλότερα επιτόκια. 

Εξήγησε ότι οι τιμές των κατοικιών θα μπορούσαν να αυξηθούν εάν τα επιτόκια έπεφταν. Αγοράζοντας τώρα, οι αγοραστές μπορεί να εξασφαλίσουν χαμηλότερη τιμή αντί να ανταγωνίζονται με περισσότερους αγοραστές αργότερα, εάν οι τιμές πέσουν. 

"Εάν μπορείτε να ανακυκλώσετε για χαμηλό επιτόκιο, μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι πριν ανέβει η αξία, ενώ απολαμβάνετε καλό ενδιαφέρον", είπε ο Mawson. 

Τα πιστωτικά σκορ είναι πιο σημαντικά από ποτέ 

Ενώ πολλοί αγοραστές μπορεί να επικεντρώνονται στα επιτόκια, ο Wise τόνισε την προσοχή στην πιστοληπτική σας αξιολόγηση, η οποία παίζει μεγάλο ρόλο στη διασφάλιση μιας επικερδούς υποθήκης. 

«Περισσότερο από οποιοδήποτε άλλο είδος πιστωτικού προϊόντος, ο τόκος που πληρώνετε καθορίζει πραγματικά ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή σας», είπε ο Wise. «Εάν έχετε ευκαιρίες να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση βραχυπρόθεσμα, μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να μειώσετε το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα». 

Απλά βήματα όπως η πληρωμή υπολοίπων πιστωτικών καρτών, η ενοποίηση χρέους υψηλού επιτοκίου και ο έλεγχος σφαλμάτων στην πιστωτική σας αναφορά μπορούν να αυξήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά 20 έως 50 μονάδες, εξήγησε. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων και σημαντική μηνιαία αποταμίευση. 

Μια μεγάλη προειδοποίηση: Οι πληρωμές φοιτητικού δανείου μπορεί να επηρεάσουν τις προοπτικές στεγαστικών δανείων σας 

Με τη συνεχιζόμενη σύγχυση γύρω από τα φοιτητικά δάνεια και τα προγράμματα συγχώρεσης, η Wise υπενθύμισε στους καταναλωτές ότι οι μη πληρωμές φοιτητικών δανείων θα μπορούσαν να βλάψουν πιθανούς αγοραστές που ετοιμάζονται να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη. 

«Από την πρώτη Οκτωβρίου του περασμένου έτους, τα φοιτητικά δάνεια βρίσκονται στην πραγματικότητα σε μια μακρά περίοδο ανοχής», είπε ο Wise. «Από τον Οκτώβριο, το ρολόι άρχισε να χτυπά και τα πιστωτικά γραφεία αναφέρουν τώρα τα φοιτητικά δάνεια έγκαιρα ή καθυστερημένη άφιξη». 

Τρεις ή περισσότερες μη καταβληθείσες πληρωμές θα εμφανίζονται στις αναφορές καταναλωτικής πίστης - κάτι που θα μπορούσε να επηρεάσει σημαντικά το δικαίωμα στεγαστικών δανείων. 

"Εάν αυτές οι επιθέσεις αρχίσουν να εμφανίζονται στις πιστωτικές εκθέσεις σας, θα βλάψουν πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας", προειδοποίησε ο Wise. «Και είναι πιθανό να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο με καλό επιτόκιο, ή ακόμα και καθόλου, θα επηρεαστείτε». 

Εάν έχετε φοιτητικά δάνεια και σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι, η Wise συνιστά να ελέγξετε αμέσως την κατάσταση του δανείου σας και να βεβαιωθείτε ότι κάνετε τις πληρωμές εγκαίρως. 

Να αγοράσω τώρα ή να περιμένω; 

Τελικά, η απόφαση να αγοράσετε ένα σπίτι εξαρτάται από την προσωπική σας οικονομική κατάσταση, τον προϋπολογισμό και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. 

Ο Mawson συμβούλεψε τους πιθανούς αγοραστές να αρχίσουν να ψάχνουν τώρα, ακόμα κι αν δεν ήταν διατεθειμένοι να κάνουν μια προσφορά αμέσως. 

«Μην περιμένετε», είπε. «Δεν χρειάζεται να αγοράσετε τώρα, αλλά αν ψάχνετε, είναι πιο πιθανό να βρείτε ένα σπίτι που να καλύπτει τις ανάγκες σας σε προσιτή τιμή». 

Εάν είστε οικονομικά έτοιμοι, έχετε καλή πιστοληπτική ικανότητα και έχετε βρει ένα σπίτι που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας, η αγορά τώρα μπορεί να σας βοηθήσει να κλειδώσετε χαμηλότερη τιμή και να ανακυκλώσετε όταν βελτιωθούν οι τιμές.