7 τρόποι για να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια από τις μεγαλύτερες επενδύσεις που θα κάνουν ποτέ οι περισσότεροι άνθρωποι και το στεγαστικό δάνειο που το συνοδεύει μπορεί να μοιάζει με ένα σφυρί. Αλλά τι θα γινόταν αν σας έλεγα ότι θα μπορούσατε να απαλλαγείτε από το στεγαστικό σας δάνειο νωρίτερα από ό,τι νομίζετε; Σωστά, ακολουθώντας μερικά στρατηγικά βήματα, μπορείτε να μειώσετε το χρέος σας πιο γρήγορα και να εξοικονομήσετε χιλιάδες (ναι, χιλιάδες!) σε τόκους. Είστε έτοιμοι να αναλάβετε τον έλεγχο του οικονομικού σας μέλλοντος; Εδώ είναι 7 έξυπνοι και ρεαλιστικοί τρόποι για να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα.

1. Κάντε πληρωμές ανά δύο εβδομάδες αντί για μηνιαίες

Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των πληρωμών ανά δύο εβδομάδες

Το τυπικό πρόγραμμα πληρωμών στεγαστικού δανείου είναι μηνιαίο, αλλά η μετάβαση σε πληρωμές δύο εβδομάδων μπορεί να μειώσει τη διάρκεια του στεγαστικού σας δανείου για χρόνια. Δείτε πώς λειτουργεί: αντί να κάνετε μία πλήρη πληρωμή κάθε μήνα, κάνετε τη μισή δόση του στεγαστικού σας δανείου κάθε δύο εβδομάδες. Αυτό μπορεί να μην ακούγεται και τόσο σπουδαίο, αλλά υπάρχουν 52 εβδομάδες σε ένα χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι θα κάνετε 26 μισές πληρωμές ή 13 πλήρεις πληρωμές ετησίως. Αυτή είναι μία επιπλέον πληρωμή ετησίως χωρίς ιδιαίτερο κόπο.

Οφέλη από τις διεβδομαδιαίες πληρωμές έναντι των μηνιαίων

Τα οφέλη των διεβδομαδιαίων πληρωμών ξεπερνούν την απλή πραγματοποίηση μιας επιπλέον πληρωμής κάθε χρόνο. Δεδομένου ότι πληρώνετε πιο συχνά, το υπόλοιπο του κεφαλαίου μειώνεται λίγο πιο γρήγορα, πράγμα που σημαίνει ότι οι τόκοι που χρεώνονται στο δάνειό σας είναι ελαφρώς χαμηλότεροι κάθε φορά. Με την πάροδο του χρόνου, αυτό το όφελος ανατοκισμού μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική εξοικονόμηση τόκων. Επιπλέον, ευθυγραμμίζεται με τα μισθολογικά προγράμματα πολλών ανθρώπων, καθιστώντας τον προϋπολογισμό λίγο πιο ομαλό.

Εάν ο δανειστής σας το επιτρέψει, αυτή η στρατηγική θα μπορούσε να μειώσει κατά 4-6 χρόνια ένα τυπικό 30ετές στεγαστικό δάνειο. Φανταστείτε να είχατε το σπίτι σας στην κατοχή σας χρόνια νωρίτερα, χάρη σε μια απλή αλλαγή!

Συνηθισμένα λάθη που πρέπει να αποφεύγετε

Δεν δέχονται όλοι οι δανειστές απευθείας πληρωμές ανά δύο εβδομάδες και ορισμένοι ενδέχεται να χρεώνουν τέλη για τη δημιουργία τους. Ακόμα χειρότερα, ορισμένες «υπηρεσίες πληρωμών ανά δύο εβδομάδες» είναι τρίτες εταιρείες που χρεώνουν τέλη για κάτι που μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Να επικοινωνείτε πάντα με τον δανειστή σας πριν εγγραφείτε για οποιεσδήποτε εξωτερικές υπηρεσίες.

Συμβουλή: Εάν ο δανειστής σας δεν προσφέρει επιλογές ανά δύο εβδομάδες, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας κάνοντας μία επιπλέον μηνιαία πληρωμή κάθε χρόνο ή διαιρώντας τη μηνιαία πληρωμή σας με το 12 και προσθέτοντας αυτό το ποσό στην πληρωμή κάθε μήνα.

2. Πραγματοποιήστε επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου

Τι είναι η κύρια πληρωμή;

Όταν κάνετε την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, ένα μέρος πηγαίνει για τους τόκους και ένα μέρος για το κεφάλαιο, το πραγματικό ποσό που δανειστήκατε. Οι επιπλέον πληρωμές που καταβάλλονται απευθείας στον κύριο δανειστή μπορούν να μειώσουν σημαντικά το συνολικό ποσό των τόκων που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου.

Πώς οι επιπλέον πληρωμές μειώνουν τους τόκους

Ακολουθεί ένα απλό παράδειγμα: ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 250,000 δολαρίων με επιτόκιο 4% για 30 χρόνια. Αν πληρώνατε επιπλέον 200 δολάρια το μήνα για το κεφάλαιο, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε πάνω από 50,000 δολάρια σε τόκους και να αποπληρώσετε το δάνειό σας σχεδόν 7 χρόνια νωρίτερα. Αυτές οι μικρές επιπλέον πληρωμές έχουν σοβαρό αντίκτυπο.

Το κόλπο είναι η συνέπεια. Είτε πρόκειται για επιπλέον 50$ είτε για 500$, η μηνιαία πληρωμή μόνο του κεφαλαίου διαβρώνει σταθερά το υπόλοιπό σας και επιταχύνει την ελευθερία σας από το στεγαστικό σας δάνειο.

Καλύτερες ώρες για επιπλέον πληρωμές

Στρατηγικά, μπορείτε να κάνετε επιπλέον πληρωμές:

• Μετά την περίοδο φορολογίας με την επιστροφή χρημάτων σας
• Όταν λαμβάνετε ένα μπόνους εργασίας
• Γύρω στις γιορτές, όταν μπορεί να λάβετε ένα δώρο ή χρήματα
• Κάθε φορά που θα βρείτε τον εαυτό σας με λίγο επιπλέον

Να διασφαλίζετε πάντα ότι ο δανειστής σας το εφαρμόζει στον κύριο δανειστή. Ορισμένοι δανειστές εφαρμόζουν αυτόματα επιπλέον πληρωμές σε μελλοντικούς τόκους ή επερχόμενους λογαριασμούς, επομένως θα πρέπει να τους δώσετε ρητή εντολή να τις εφαρμόσουν μόνο στο κεφάλαιο.

3. Αναχρηματοδότηση σε μικρότερη διάρκεια δανείου

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αναχρηματοδότησης

Αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο, ειδικά αν τα επιτόκια έχουν μειωθεί από τότε που πήρατε το δάνειό σας. Ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί σε 15ετή ή 20ετή διάρκεια, η οποία συνήθως συνοδεύεται από χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνετε λιγότερους τόκους και θα αποκτήσετε το σπίτι σας νωρίτερα.

Αλλά προσέξτε: τα βραχυπρόθεσμα δάνεια συνοδεύονται από υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Ενώ μακροπρόθεσμα εξοικονομείτε χρήματα, ο προϋπολογισμός σας πρέπει να είναι σε θέση να διαχειριστεί το αυξημένο μηνιαίο φόρτο.

Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για αναχρηματοδότηση;

Ο συγχρονισμός είναι το παν. Αναχρηματοδότηση όταν:

• Τα επιτόκια είναι σημαντικά χαμηλότερα από το τρέχον επιτόκιό σας
• Βελτιώσατε την πιστωτική σας βαθμολογία
• Το σπίτι σας έχει αυξηθεί σε αξία

Επίσης, λάβετε υπόψη το σημείο ισορροπίας σας, το σημείο όπου οι αποταμιεύσεις σας υπερτερούν του κόστους αναχρηματοδότησης. Αν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, η αναχρηματοδότηση μπορεί να αξίζει κάθε δεκάρα.

Κατανόηση του κόστους και των τελών κλεισίματος

Η αναχρηματοδότηση δεν είναι δωρεάν. Τα έξοδα κλεισίματος θα κυμαίνονται από 2% έως 5% του ποσού του δανείου σας. Αυτά περιλαμβάνουν τα τέλη έναρξης, το κόστος εκτίμησης και την ασφάλιση τίτλου. Λάβετε υπόψη αυτά τα στοιχεία στους υπολογισμούς των αποταμιεύσεών σας για να διασφαλίσετε ότι η αναχρηματοδότηση θα σας βοηθήσει μακροπρόθεσμα.

Πάντα να ψάχνετε και να λαμβάνετε προσφορές από τουλάχιστον τρεις δανειστές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη προσφορά.

4. Χρησιμοποιήστε τα απροσδόκητα κέρδη και τα μπόνους με σύνεση

Τι μετράει ως απροσδόκητο κέρδος;

Τα απροσδόκητα κέρδη μπορούν να έρθουν σε πολλές μορφές: επιστροφές φόρων, μπόνους εργασίας, κληρονομιά, διακανονισμοί αγωγών ή ακόμα και ένα δώρο-έκπληξη. Αντί να ξοδέψετε πολλά χρήματα για το πιο πρόσφατο gadget ή για πολυτελείς διακοπές, γιατί να μην τα διαθέσετε για το στεγαστικό σας δάνειο;

Πώς να εφαρμόσετε τα απροσδόκητα κέρδη στρατηγικά

Χρησιμοποιήστε αυτά τα απροσδόκητα χρήματα για να κάνετε εφάπαξ πληρωμές στο στεγαστικό σας δάνειο. Κάνοντας αυτό έστω και μία ή δύο φορές κατά τη διάρκεια της διάρκειας του στεγαστικού σας δανείου, μπορείτε να μειώσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής σας για χρόνια. Σκεφτείτε το σαν να ρίχνετε μια βαριά πέτρα στον κουβά του χρέους σας και κάνει μια πιτσιλιά!

Για παράδειγμα, μια εφάπαξ πληρωμή 5,000 δολαρίων στις αρχές της διάρκειας του δανείου σας θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει περισσότερο από το διπλάσιο ποσό σε τόκους κατά τη διάρκεια του δανείου.

Δημιουργία Ταμείου Αποπληρωμής Στεγαστικού Δανείου

Θέλετε να το κάνετε συνήθεια; Ξεκινήστε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου αφιερωμένο στην αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου. Ξαφνικά έσοδα από χοάνη, παράπλευρο εισόδημα ή οποιαδήποτε επιπλέον χρήματα σε αυτό. Μόλις φτάσει σε ένα αξιοπρεπές ποσό, χρησιμοποιήστε το για να κάνετε ένα μεγάλο βαθούλωμα στο κεφάλαιο σας.

Αυτό το ψυχολογικό κόλπο που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε το «κεφάλαιο ελευθερίας» σας να μεγαλώνει μπορεί να σας δώσει απίστευτο κίνητρο και να σας βοηθήσει να παραμείνετε συγκεντρωμένοι στον στόχο να απαλλαγείτε από τα στεγαστικά δάνεια.

5. Στρογγυλοποιήστε τις μηνιαίες πληρωμές σας

Μικρές αλλαγές που αθροίζονται

Μπορεί να ακούγεται απλό, αλλά η στρογγυλοποίηση των πληρωμών του στεγαστικού σας δανείου στην πλησιέστερη εκατοντάδα μπορεί να επιταχύνει το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής σας χωρίς καν να το καταλάβετε. Ας υποθέσουμε ότι το μηνιαίο στεγαστικό σας δάνειο είναι 1,246 δολάρια. Αν το στρογγυλοποιήσετε στα 1,300 δολάρια, αυτό σημαίνει ότι θα δαπανηθούν επιπλέον 54 δολάρια για το κεφάλαιο κάθε μήνα.

Πάνω από ένα χρόνο, αυτό είναι 648 δολάρια παραπάνω από αρκετό για να έχει αισθητό αντίκτυπο. Πολλαπλασιάστε αυτό σε 10-15 χρόνια και θα μειώσετε χρόνια από τη διάρκεια του δανείου σας.

Αυτοματοποίηση στρογγυλοποιημένων πληρωμών

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να παραμείνετε συνεπείς είναι ο αυτοματισμός. Ρυθμίστε την τράπεζά σας ώστε να στέλνει αυτόματα μια στρογγυλοποιημένη πληρωμή κάθε μήνα. Δεν θα το ξεχάσετε ποτέ και θα γίνει μέρος της καθημερινότητάς σας, όπως ακριβώς και η συνδρομή σας στο Netflix.

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ακόμη και εργαλεία για να στρογγυλοποιούν κάθε αγορά που κάνετε και να μεταφέρουν τη διαφορά στο στεγαστικό σας δάνειο. Εάν είναι διαθέσιμο, εκμεταλλευτείτε το.

Παρακολούθηση της προόδου και παραμονή κίνητρου

Η απόσβεση του στεγαστικού δανείου μπορεί να μοιάζει με το να βλέπεις το χρώμα να στεγνώνει. Παρακολουθήστε, λοιπόν, την πρόοδό σας. Χρησιμοποιήστε ηλεκτρονικές αριθμομηχανές ή πρότυπα υπολογιστικών φύλλων για να απεικονίσετε πώς αυτές οι στρογγυλοποιημένες πληρωμές μειώνουν το δάνειό σας. Το να βλέπεις την ισορροπία να συρρικνώνεται πιο γρήγορα θα σου δώσει το κίνητρο να συνεχίσεις.

6. Αποφύγετε την ανάληψη νέου χρέους

Πώς το νέο χρέος μπορεί να καθυστερήσει την ελευθερία από την αγορά στεγαστικών δανείων;

Φανταστείτε το εξής: πληρώνετε επιμελώς επιπλέον πληρωμές στεγαστικού δανείου, αλλά μετά παίρνετε δάνειο αυτοκινήτου ή συσσωρεύετε χρέη στην πιστωτική σας κάρτα. Ξαφνικά, η οικονομική σας πρόοδος σταματά. Γιατί; Επειδή το νέο χρέος συνοδεύεται από νέες μηνιαίες υποχρεώσεις που μειώνουν τα χρήματα που θα μπορούσατε να διαθέσετε για το στεγαστικό σας δάνειο.

Η ανάληψη πρόσθετου χρέους όχι μόνο μειώνει τον προϋπολογισμό σας, αλλά μπορεί επίσης να μειώσει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση, γεγονός που επηρεάζει την ικανότητά σας να αναχρηματοδοτήσετε ή να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους δανείου. Όσο περισσότερο χρέος έχεις, τόσο περισσότερο πληρώνεις σε τόκους και αυτά είναι χρήματα που θα μπορούσαν να είχαν επενδυθεί για την οικοδόμηση μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σου.

Προτεραιότητα οικονομικών στόχων

Όλα έχουν να κάνουν με την ευθυγράμμιση των οικονομικών σας στόχων. Αν η κύρια προτεραιότητά σας είναι να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο ταχύτερα, τότε διοχετεύστε το επιπλέον εισόδημά σας προς αυτόν τον στόχο. Η αναβολή της αγοράς νέου αυτοκινήτου ή η αντίσταση στην επιθυμία να αναβαθμίσετε τα ηλεκτρονικά σας συστήματα θα μπορούσε να σημαίνει μερικές επιπλέον εκατοντάδες δολάρια το μήνα, τα οποία μπορείτε να ανακατευθύνετε για το στεγαστικό σας δάνειο.

Δοκιμάστε να κατατάξετε τα χρέη σας και να δείτε ποια έχουν τα υψηλότερα επιτόκια. Εστιάστε πρώτα στην εξόφληση αυτών των πληρωμών και στη συνέχεια ανακατευθύνετε αυτές τις πληρωμές προς το στεγαστικό σας δάνειο. Είναι σαν να παίζεις οικονομικό σκάκι, σκέφτεσαι πάντα μερικές κινήσεις μπροστά.

Συμβουλές για να παραμείνετε απαλλαγμένοι από χρέη

• Αποφύγετε το άνοιγμα νέων πιστωτικών γραμμών εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο
• Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να διαχειριστείτε έκτακτα έξοδα
• Χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή προϋπολογισμού για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας
• Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα: «Το θέλω αυτό τώρα ή θέλω να μην έχω στεγαστικό δάνειο αργότερα;»

Το κλειδί είναι η πειθαρχία. Διατηρώντας το οικονομικό σας σύστημα απαλλαγμένο από περιττά χρέη, διευκολύνετε πολύ την αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου και επιταχύνετε το ταξίδι σας προς την πλήρη ιδιοκτησία κατοικίας.

7. Νοικιάστε ένα μέρος του σπιτιού σας

Πώς μπορεί να βοηθήσει το House Hacking

Καλώς ορίσατε στον κόσμο του "house hacking", όπου μετατρέπετε το σπίτι σας σε ένα περιουσιακό στοιχείο που αποφέρει εισόδημα. Η ενοικίαση ενός τμήματος του σπιτιού σας, είτε πρόκειται για ένα διαμέρισμα στο υπόγειο, ένα επιπλέον υπνοδωμάτιο ή ακόμα και το γκαράζ σας, μπορεί να σας προσφέρει μια σταθερή ροή εισοδήματος που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα.

Ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε 800 δολάρια το μήνα από έναν συγκάτοικο ή ενοικιαστή. Αυτό σημαίνει 9,600 δολάρια ετησίως που θα μπορούσατε να καταβάλλετε απευθείας στον αρχηγό σας. Σε λίγα μόνο χρόνια, αυτά τα επιπλέον χρήματα μπορούν να μειώσουν κατά μια δεκαετία τη διάρκεια του στεγαστικού σας δανείου. Είναι κάτι που αλλάζει τα δεδομένα.

Επιλογή της σωστής στρατηγικής ενοικίασης

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να νοικιάσετε μέρος του σπιτιού σας:

• Μακροχρόνια μίσθωσηΠιο σταθερό, προβλέψιμο εισόδημα
• Βραχυπρόθεσμη μίσθωση (όπως Airbnb): Δυνητικά υψηλότερο εισόδημα, αλλά περισσότερη εργασία
• Ενοικίαση αποθήκης ή χώρου στάθμευσηςΕπιλογή χαμηλής συντήρησης

Κάθε μέθοδος έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, οπότε επιλέξτε μία που να ευθυγραμμίζεται με τον τρόπο ζωής σας και τους τοπικούς κανονισμούς. Οι βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις, για παράδειγμα, μπορούν να αποφέρουν περισσότερα χρήματα, αλλά μπορεί να απαιτούν περισσότερη συντήρηση και αλληλεπίδραση με τους επισκέπτες.

Νομικά και Οικονομικά Θέματα

Πριν ξεκινήσετε, ελέγξτε τους νόμους περί χωροταξίας της πόλης σας, τους κανόνες του HOA και τις τοπικές διατάξεις ενοικίασης. Μπορεί να χρειαστείτε άδεια ή άδεια και ενδέχεται να υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις. Επίσης, να είστε σαφείς σχετικά με τις μισθωτικές συμβάσεις και τις προσδοκίες σας από τους ενοικιαστές, ώστε να αποφύγετε μελλοντικούς πονοκεφάλους.

Αν γίνει σωστά, η ενοικίαση ενός χώρου είναι ένας από τους ταχύτερους τρόπους για να υπερφορτώσετε το στεγαστικό σας δάνειο. Ουσιαστικά μετατρέπεις την υποχρέωσή σου σε περιουσιακό στοιχείο.

8. Αναδιαμορφώστε το στεγαστικό σας δάνειο αντί για αναχρηματοδότηση

Τι είναι η Αναδιάρθρωση Στεγαστικού Δανείου;

Πιθανότατα έχετε ακούσει για την αναχρηματοδότηση, αλλά η αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου είναι μια λιγότερο γνωστή επιλογή που θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες χωρίς την ταλαιπωρία. Η αναδιατύπωση περιλαμβάνει την καταβολή μιας μεγάλης εφάπαξ πληρωμής προς το κεφάλαιο του στεγαστικού σας δανείου και στη συνέχεια τον επανυπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών σας από τον δανειστή σας με βάση το νέο, χαμηλότερο υπόλοιπο.

Σε αντίθεση με την αναχρηματοδότηση, δεν λαμβάνετε νέο δάνειο, απλώς αναδιαμορφώνετε το υπάρχον δάνειό σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές για το υπόλοιπο της περιόδου σας, αλλά με το πρόσθετο πλεονέκτημα της συνολικής πληρωμής λιγότερου τόκου.

Οφέλη της αναδιατύπωσης

• Χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές χωρίς παράταση της διάρκειας του δανείου
• Δεν υπάρχει έλεγχος ή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας συνήθως απαιτείται
• Ελάχιστες χρεώσεις, συχνά μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια
• Εσείς διατηρήστε το αρχικό σας επιτόκιο, κάτι που είναι εξαιρετικό αν κλειδώσατε σε ένα χαμηλό

Η αναδιαμόρφωση είναι ιδιαίτερα χρήσιμη εάν λάβετε ένα απροσδόκητο εισόδημα ή πουλήσετε ένα άλλο ακίνητο και θέλετε να επενδύσετε ένα μεγάλο μέρος στο στεγαστικό σας δάνειο χωρίς να αλλάξετε την υπάρχουσα ρύθμισή σας.

Πότε πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναδιατύπωσης

Η αναδιατύπωση έχει νόημα εάν:

• Έχετε ένα μεγάλο εφάπαξ ποσό για να υποβάλετε αίτηση στο στεγαστικό σας δάνειο
• Δεν θέλετε να ασχοληθείτε με έξοδα κλεισίματος ή πιστωτικούς ελέγχους
• Θέλετε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας, αλλά να διατηρήσετε το αρχικό σας δάνειο

Απλώς σημειώστε ότι δεν προσφέρουν όλοι οι δανειστές αναδιαμόρφωση και συνήθως λειτουργεί μόνο σε συμβατικά δάνεια. Πάντα να επικοινωνείτε με τον πάροχο στεγαστικού δανείου σας για να δείτε αν αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη για εσάς.

9. Τηρήστε έναν προϋπολογισμό και μειώστε τα έξοδα

Γιατί ο προϋπολογισμός είναι ζωτικής σημασίας

Κάθε επιπλέον δολάριο που βρίσκετε στον προϋπολογισμό σας είναι ένα δολάριο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα. Σκεφτείτε τον προϋπολογισμό ως το σχέδιο για τους οικονομικούς σας στόχους. Χωρίς αυτό, πλοηγείστε στο ταξίδι σας με το στεγαστικό δάνειο με δεμένα μάτια.

Παρακολουθώντας τα έξοδά σας, εντοπίζοντας σπάταλες συνήθειες και ανακατανέμοντας κεφάλαια, μπορείτε να εξοικονομείτε εκατοντάδες, αν όχι χιλιάδες δολάρια ετησίως για να διαθέσετε για το δάνειό σας.

Πού να βρείτε επιπλέον χρήματα

• Ακύρωση αχρησιμοποίητων συνδρομών
• Μαγειρέψτε στο σπίτι πιο συχνά
• Αγοράστε γενόσημα αντί για επώνυμα προϊόντα
• Περιορίστε τις παρορμητικές αγορές
• Χρησιμοποιήστε προγράμματα επιστροφής μετρητών και επιβράβευσης

Αυτές οι μικρές εξοικονομήσεις μπορεί να μην φαίνονται πολλές στην αρχή, αλλά αθροίζονται. Μειώστε 300 δολάρια από τα μηνιαία σας έξοδα και αυτά είναι 3,600 δολάρια ετησίως που μπορείτε να διοχετεύσετε στο στεγαστικό σας δάνειο. Κάντε το αυτό με συνέπεια και θα δείτε πραγματική πρόοδο.

Εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να παραμείνετε σε καλό δρόμο

Χρησιμοποιήστε εργαλεία προϋπολογισμού όπως:

• μέντα
• YNAB (Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό)
• Κάθε Δολάριο
• Προσωπικό κεφάλαιο

Αυτές οι εφαρμογές μπορούν να σας βοηθήσουν να ορίσετε οικονομικούς στόχους, να παρακολουθείτε τα έξοδα και να εντοπίσετε τομείς που πρέπει να μειώσετε. Όσο περισσότερο έλεγχο έχετε στα οικονομικά σας, τόσο μεγαλύτερη δύναμη έχετε για να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα.

10. Κάντε την αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου οικογενειακό στόχο

Δημιουργία κοινού οράματος

Η αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου δεν είναι απλώς ένας προσωπικός στόχος, αλλά μπορεί να είναι και μια οικογενειακή αποστολή. Όταν όλα τα μέλη του νοικοκυριού κατανοούν τον στόχο και τα οφέλη, μετατρέπεται σε ένα κοινό ταξίδι που τους φέρνει όλους πιο κοντά. Φανταστείτε την ελευθερία: τέλος στις πληρωμές για το σπίτι, περισσότερη οικονομική ασφάλεια και τη δυνατότητα να ανακατευθύνετε τα χρήματά σας σε διακοπές, αποταμιεύσεις για το πανεπιστήμιο ή πρόωρη συνταξιοδότηση.

Συμμετοχή του Συντρόφου σας και των Παιδιών σας

Συζητήστε ανοιχτά τους στόχους σας με τον/την σύντροφό σας ή τον/την σύζυγό σας. Ίσως αποφασίσετε να παραλείψετε μία άδεια το χρόνο και να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα για το στεγαστικό δάνειο. Ή συμφωνείτε και οι δύο να αναλάβετε μια παράλληλη δουλειά προσωρινά. Εμπλέξτε και τα παιδιά σας με τρόπους κατάλληλους για την ηλικία τους, διδάσκοντάς τα για τον προϋπολογισμό και τον καθορισμό οικονομικών στόχων για την οικογένεια.

Ακόμα και μικρές συνεισφορές, όπως η μείωση του φαγητού έξω ή η μείωση της χρήσης των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Όλα έχουν να κάνουν με τη νοοτροπία.

Μαζί γιορτάζουμε τα ορόσημα

Χωρίστε τον μεγάλο στόχο σε μικρότερα ορόσημα:

• 10,000 δολάρια πληρώθηκαν
• Μείωση υπολοίπου 25%
• Τελευταία 5 χρόνια του στεγαστικού δανείου

Κάθε φορά που πετυχαίνετε ένα ορόσημο, γιορτάστε το με τρόπο που να ευθυγραμμίζεται με τον προϋπολογισμό σας — ίσως ένα ξεχωριστό γεύμα, μια διασκεδαστική ημερήσια εκδρομή ή ακόμα και απλώς να ενημερώνετε το διάγραμμα προόδου σας. Αυτοί οι εορτασμοί μπορούν να βοηθήσουν στη διατήρηση του κινήτρου σε υψηλά επίπεδα και να μετατρέψουν ένα μακρύ, αργό ταξίδι σε μια συναρπαστική περιπέτεια.

Συμπέρασμα: Η πορεία προς την ελευθερία στα στεγαστικά δάνεια ξεκινά σήμερα

Το να αποκτήσετε πλήρως την ιδιοκτησία του σπιτιού σας είναι μια από τις πιο απελευθερωτικές οικονομικές κινήσεις που μπορείτε να κάνετε. Φανταστείτε να ξυπνάτε μια μέρα και να συνειδητοποιείτε ότι δεν χρωστάτε πλέον ούτε δεκάρα για το σπίτι σας. Αυτό το όνειρο δεν χρειάζεται να απέχει 30 χρόνια. Με τις σωστές στρατηγικές, όπως η διεβδομαδιαία πληρωμή, η αξιοποίηση των έκτακτων κερδών, η συνετή αναχρηματοδότηση ή ακόμα και η ενοικίαση ενός μέρους του σπιτιού σας, μπορείτε να μειώσετε το κόστος του στεγαστικού σας δανείου για χρόνια και να εξοικονομήσετε δεκάδες χιλιάδες σε τόκους.

Αυτές δεν είναι απλώς αφηρημένες συμβουλές, είναι πρακτικές, αποδεδειγμένες μέθοδοι που χρησιμοποιούν οι καθημερινοί ιδιοκτήτες σπιτιών για να επιταχύνουν την ελευθερία τους από το στεγαστικό δάνειο. Το καλύτερο μέρος; Δεν χρειάζεται να τα εφαρμόσετε όλα ταυτόχρονα. Ξεκινήστε με ένα ή δύο, κάντε τα συνήθεια και συνεχίστε από εκεί.

Η συνέπεια και η αφοσίωση είναι οι σύμμαχοί σας. Είτε πρόκειται για στρογγυλοποίηση των πληρωμών σας, μείωση των περιττών εξόδων ή απλώς για αντίσταση στην επιθυμία να αναλάβετε νέο χρέος, κάθε βήμα μετράει. Το στεγαστικό σας δάνειο είναι απλώς ένας αριθμός και με λίγη επιμονή και έξυπνο σχεδιασμό, μπορείτε να το ξεπεράσετε πιο γρήγορα από ό,τι φανταζόσασταν ποτέ.

Να θυμάστε: ο στόχος δεν είναι απλώς η αποπληρωμή ενός δανείου. Είναι για να αποκτήσετε ηρεμία, οικονομική ευελιξία και ένα μέλλον γεμάτο δυνατότητες. Τι περιμένετε λοιπόν; Ξεκινήστε σήμερα. Ο μελλοντικός σου εαυτός θα σε ευγνωμονεί.

Συχνές Ερωτήσεις

1. Είναι καλύτερο να αποπληρώσω πρόωρα το στεγαστικό μου δάνειο ή να επενδύσω τα επιπλέον χρήματα;

Εξαρτάται από τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου είναι χαμηλό, η επένδυση μπορεί να αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις. Αλλά η αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου παρέχει εγγυημένη εξοικονόμηση, ηρεμία και μηδενικό χρέος — κάτι που καμία επένδυση δεν μπορεί να εγγυηθεί.

2. Θα μου επιβληθεί ποινή για πρόωρη αποπληρωμή του στεγαστικού μου δανείου;

Ορισμένοι δανειστές επιβάλλουν ποινές προπληρωμής, αν και είναι λιγότερο συχνές στις μέρες μας. Ελέγξτε τη συμφωνία στεγαστικού δανείου σας ή ρωτήστε απευθείας τον δανειστή σας πριν κάνετε επιπλέον πληρωμές.

3. Μπορώ να αναχρηματοδοτήσω το δάνειό μου εάν η πιστοληπτική μου αξιολόγηση δεν είναι εξαιρετική;

Είναι πιθανό, αλλά μπορεί να μην βρείτε τις καλύτερες τιμές. Εργαστείτε για τη βελτίωση της πιστοληπτικής σας ικανότητας πριν από την αναχρηματοδότηση για μέγιστο όφελος. Ακόμη και μια ενίσχυση 20 μονάδων μπορεί να σημαίνει καλύτερους όρους και χαμηλότερο κόστος.

4. Πόσο συχνά πρέπει να κάνω επιπλέον πληρωμές για το στεγαστικό μου δάνειο;

Όσο συχνά το επιτρέπει ο προϋπολογισμός σας! Είτε μηνιαία, τριμηνιαία, είτε όποτε λαμβάνετε κάποιο μπόνους ή κάποιο απροσδόκητο εισόδημα, κάθε λεπτομέρεια μετράει μόνο και μόνο για να διασφαλιστεί ότι το επιπλέον ποσό θα διατεθεί για το κεφάλαιο.

5. Ποιος είναι ο ταχύτερος τρόπος για να αποπληρώσω ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο;

Η ταχύτερη διαδρομή συνδυάζει διάφορες μεθόδους: πληρωμές ανά δύο εβδομάδες, αναχρηματοδότηση σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα, χρήση έκτακτων κερδών για εφάπαξ πληρωμές και τήρηση αυστηρού προϋπολογισμού. Συνδυάστε και ταιριάξτε με βάση την οικονομική σας κατάσταση.