Τα μεγαλύτερα οικονομικά λάθη για τα οποία μετανιώνουν οι Αμερικανοί—και τι μπορείτε να μάθετε από αυτά

Ας το παραδεχτούμε, τα χρήματα είναι δύσκολα. Η καλή διαχείρισή του δεν έχει πάντα να κάνει με το πόσα βγάζεις, αλλά με το πόσο σοφά τα χρησιμοποιείς. Σε όλες τις ΗΠΑ, εκατομμύρια άνθρωποι έχουν βιώσει εκείνη την οδυνηρή στιγμή του «αχα», όταν συνειδητοποιούν ότι μια οικονομική κίνηση που έκαναν δεν ήταν η πιο έξυπνη. Από την υπερβολική σπατάλη έως την υποαποταμίευση, αυτές οι τύψεις δεν είναι μόνο συνηθισμένες, αλλά είναι και απίστευτα κατανοητές.

Αλλά να το θετικό: εξετάζοντας αυτά τα οικονομικά λάθη, μπορούμε να αποκτήσουμε πολύτιμη γνώση για το τι δεν πρέπει να κάνουμε. Και σε έναν κόσμο γεμάτο με συνεχή οικονομικό θόρυβο από influencers του TikTok που προωθούν γρήγορες συμβουλές έως μάρκετινγκ που τροφοδοτεί άσκοπες δαπάνες, υπάρχει πραγματική δύναμη στο να μαθαίνεις από τις εμπειρίες των άλλων.

Αυτό το άρθρο αναλύει τα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι Αμερικανοί στα οικονομικά, τα οποία μετανιώνουν. Δεν μιλάμε για αόριστη οικονομική θεωρία εδώ, πρόκειται για μαθήματα που αποκτήθηκαν με κόπο και που οι άνθρωποι εύχονται να τα γνώριζαν νωρίτερα. Χρησιμοποιήστε τα ως οδηγό, λίστα ελέγχου, προειδοποίηση ή κλήση αφύπνισης. Το πορτοφόλι σας θα σας ευγνωμονεί.

Ξοδεύουν Περισσότερα Από όσα Κερδίζουν

Είναι ένας από τους παλαιότερους κανόνες στα προσωπικά οικονομικά: μην ξοδεύεις περισσότερα από όσα βγάζεις. Ωστόσο, είναι επίσης ένα από τα πιο συχνά χαλασμένα. Γιατί; Επειδή η κουλτούρα γύρω μας ενθαρρύνει την άμεση ικανοποίηση. Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα. Το αξίζεις. Σας ακούγεται οικείο;

Πολλοί Αμερικανοί πέφτουν στην παγίδα του πληθωρισμού του τρόπου ζωής. Παίρνεις αύξηση και ξαφνικά δειπνείς έξω περισσότερο, νοικιάζεις ένα πολυτελές αυτοκίνητο ή αναβαθμίζεις τις συσκευές σου. Το πρόβλημα; Τα έξοδα αυξάνονται ταχύτερα από τα έσοδα και οι αποταμιεύσεις μειώνονται.

Πάρτε για παράδειγμα τη Ρέιτσελ, μια 30χρονη νοσοκόμα από τη Φλόριντα. Όταν βρήκε τη δουλειά των ονείρων της, το γιόρτασε με καινούργια έπιπλα, μηνιαίες επισκέψεις σε σπα και διεθνή ταξίδια, όλα με πίστωση. «Ζούσα μια ζωή που φαινόταν υπέροχη στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, αλλά στο παρασκήνιο, ήμουν στο μέγιστο των δυνατοτήτων μου και αγχωμένη συνεχώς».

Το θέμα δεν είναι να περιποιηθείς τον εαυτό σου, αλλά να περιποιηθείς τον εαυτό σου σε σημείο που τα οικονομικά σου να μην μπορούν να ανακάμψουν. Το να ξοδεύεις περισσότερα από όσα κερδίζεις οδηγεί σε χρέη, άγχος και χαμένες ευκαιρίες. Η λύση; Παρακολουθήστε τα έξοδά σας, δώστε προτεραιότητα στις ανάγκες έναντι των επιθυμιών και διατηρήστε τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής σας υπό έλεγχο, ακόμη και καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται.

Καθυστέρηση Επενδύσεων και Αποταμιεύσεων

Ο χρόνος είναι ο καλύτερός σας φίλος όταν πρόκειται για την οικοδόμηση πλούτου. Ωστόσο, τόσοι πολλοί Αμερικανοί καθυστερούν τις επενδύσεις και τις αποταμιεύσεις επειδή η συνταξιοδότηση φαίνεται να είναι μακριά ή επειδή πιστεύουν ότι χρειάζονται πολλά χρήματα για να ξεκινήσουν. Σπόιλερ: δεν το κάνουν.

Όταν αρχίζετε να αποταμιεύετε ή να επενδύετε στα 20 σας, τα χρήματά σας έχουν δεκαετίες να αυξηθούν, χάρη στους ανατοκισμούς. Περίμενε μέχρι τα 40 ή τα 50 σου και μένεις να προσπαθείς να καλύψεις τη διαφορά. Και εκεί έρχεται η λύπη.

Ο Μάικ, ένας 47χρονος ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης από την Πενσυλβάνια, μοιράστηκε την ιστορία του. «Δεν επένδυσα τίποτα μέχρι τα 40. Σκεφτόμουν συνέχεια: "Θα ξεκινήσω όταν βγάλω περισσότερα". Αλλά τώρα συνειδητοποιώ ότι έχασα τον πιο πολύτιμο χρόνο.

Ακόμα και οι μικρές μηνιαίες συνεισφορές κάνουν τεράστια διαφορά με την πάροδο του χρόνου. Η εξοικονόμηση 200 δολαρίων το μήνα από την ηλικία των 25 έως των 65 ετών μπορεί να αυξηθεί σε εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Αλλά αν το καθυστερήσετε κατά 10 ή 20 χρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε διπλάσια ή και περισσότερα χρήματα για να τα καταφέρετε.

Μάθημα: Μην περιμένετε την «κατάλληλη στιγμή». Ξεκινήστε με μικρά βήματα, μείνετε συνεπείς και αφήστε τον χρόνο να αναλάβει τη δύσκολη δουλειά.

Παράλειψη Συνταξιοδοτικών Εισφορών

Είναι μια κλασική περίπτωση βραχυπρόθεσμης σκέψης που προκαλεί μακροπρόθεσμο πόνο. Πολλοί Αμερικανοί αναβάλλουν την καταβολή εισφορών σε συνταξιοδοτικά προγράμματα επειδή το θεωρούν πρόβλημα για το μέλλον - εσάς. Αλλά όταν αυτό το μέλλον φτάνει, το χάσμα είναι κραυγαλέο και γεμάτο τύψεις.

Τα προγράμματα 401(k), τα IRA και οι λογαριασμοί Roth που χρηματοδοτούνται από εργοδότες αποτελούν ισχυρά εργαλεία για την οικοδόμηση μιας καλής βάσης για τη συνταξιοδότηση. Κι όμως, οι έρευνες δείχνουν ότι πολλοί άνθρωποι δεν συνεισφέρουν καθόλου ή το κάνουν μόνο σποραδικά. Ακόμα χειρότερα, κάποιοι κάνουν πρόωρη ανάληψη μετρητών ή δανείζονται από τους λογαριασμούς τους, αφήνοντας τεράστια κενά στα συνταξιοδοτικά τους ταμεία.

Η Theresa, μια 52χρονη επαγγελματίας ανθρώπινου δυναμικού από τη Μινεσότα, ομολόγησε ότι δεν άρχισε να συνεισφέρει στο 401(k) πρόγραμμα της μέχρι τα 40 της. «Συνέχισα να χρησιμοποιώ τη δικαιολογία ότι είχα λογαριασμούς να πληρώσω. Τώρα, πανικοβάλλομαι και προσπαθώ να αναπληρώσω τον χαμένο χρόνο».

Η αλήθεια είναι ότι όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο λιγότερο χρειάζεται να συνεισφέρετε. Η παράλειψη των συνταξιοδοτικών εισφορών σημαίνει απώλεια αντιστοιχίσεων με τους εργοδότες, φορολογικών πλεονεκτημάτων και δεκαετιών ανατοκιστικής ανάπτυξης. Δώστε προτεραιότητα σε αυτούς τους λογαριασμούς νωρίς, ακόμα κι αν πρόκειται για ένα μικρό ποσοστό του μισθού σας.

Βασιζόμενοι υπερβολικά στην πίστωση

Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο, αλλά αν χρησιμοποιηθούν με λάθος τρόπο, γίνονται παγίδα υψηλού επιτοκίου. Πολλοί Αμερικανοί μετανιώνουν που χρησιμοποίησαν πίστωση για καθημερινά έξοδα ή έκτακτες ανάγκες, μόνο και μόνο για να βρεθούν θαμμένοι σε τόκους και ελάχιστες πληρωμές που μόλις και μετά βίας αγγίζουν την επιφάνεια.

Η πίστωση διευκολύνει το να ξοδεύεις χρήματα που δεν έχεις. Και όταν αυτή η ισορροπία συνεχίζει να αυξάνεται, το ψυχολογικό βάρος γίνεται συντριπτικό. Οι ελάχιστες πληρωμές προσφέρουν μικρή ανακούφιση και όσο περισσότερο έχετε το υπόλοιπο, τόσο πιο ακριβή γίνεται η αρχική σας αγορά.

Ο Κάρλος, ένας 39χρονος μπάρμαν από την Καλιφόρνια, βασίστηκε σε πιστωτικές κάρτες σε μια δύσκολη περίοδο. «Το ένα έφερε το άλλο. Παντοπωλεία, επισκευές αυτοκινήτου, ένα ταξίδι το Σαββατοκύριακο, τα χρέωσα όλα. Ξαφνικά, χρέωσα 15,000 δολάρια και δεν έβλεπα διέξοδο.»

Το μάθημα; Χρησιμοποιήστε την πίστωση με προσοχή. Να πληρώνετε πάντα περισσότερα από το ελάχιστο όριο, να αποφεύγετε να έχετε υπόλοιπα, αν είναι δυνατόν, και να μην βασίζεστε σε πίστωση για τα απαραίτητα. Εάν έχετε ήδη χρέη, εξετάστε την ενοποίηση, τις μεταφορές υπολοίπου ή τη συνεργασία με έναν σύμβουλο πίστωσης για να δημιουργήσετε μια στρατηγική αποπληρωμής.

Λειτουργία χωρίς προϋπολογισμό

Ο προϋπολογισμός μπορεί να μην είναι ελκυστικός, αλλά είναι απαραίτητος. Μία από τις πιο συνηθισμένες μετανιώσεις που εκφράζουν οι άνθρωποι είναι ότι δεν έχουν σαφή εικόνα για τα έσοδα και τα έξοδά τους. Χωρίς προϋπολογισμό, είναι εύκολο να ξοδέψετε υπερβολικά πολλά, να χάσετε λογαριασμούς ή να εξοικονομήσετε λίγα.

Ένας προϋπολογισμός δεν έχει να κάνει με τον περιορισμό του εαυτού σου, αλλά με το να δίνεις σε κάθε δολάριο έναν σκοπό. Σας βοηθά να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και σας επιτρέπει να ευθυγραμμίσετε τις δαπάνες με τους στόχους σας. Χωρίς αυτό, οι οικονομικές διαρροές είναι σχεδόν εγγυημένες.

Η Άντζελα, μια 35χρονη γραφίστρια από το Σιάτλ, απέφευγε τον προϋπολογισμό επειδή της φαινόταν υπερβολικό. «Νόμιζα ότι τα πήγαινα καλά μέχρι που συνειδητοποίησα ότι δεν είχα τίποτα σωτήριο, παρά το γεγονός ότι έπαιρνα έναν καλό μισθό. Μόλις άρχισα να κάνω τον προϋπολογισμό, βρήκα 500 δολάρια επιπλέον το μήνα.»

Τα σύγχρονα εργαλεία κάνουν τον προϋπολογισμό ευκολότερο από ποτέ, από εφαρμογές έως υπολογιστικά φύλλα και συστήματα φακέλων. Το κλειδί είναι η συνέπεια. Ελέγχετε τον προϋπολογισμό σας μηνιαίως, προσαρμόζετέ τον ανάλογα με τις ανάγκες και κάντε το συνήθεια. Θα εκπλαγείτε από το πόση σαφήνεια και χρήματα προσφέρει.

Υπερδανεισμός για το Κολέγιο

Η εκπαίδευση συχνά θεωρείται ως το εισιτήριο για την επιτυχία, αλλά ο τρόπος με τον οποίο πολλοί Αμερικανοί χρηματοδοτούν τα πτυχία τους τους αφήνει να πνίγονται στη λύπη. Τα φοιτητικά δάνεια είναι απαραίτητα για πολλούς, αλλά όταν λαμβάνονται χωρίς προσεκτικό σχεδιασμό, γίνονται ένα τεράστιο βάρος.

Το ζήτημα δεν είναι μόνο το ποσό που δανείζεται, αλλά δανείζεται χωρίς να κατανοεί την απόδοση της επένδυσης. Μερικοί φοιτητές αναλαμβάνουν εξαψήφιο χρέος για πτυχία που δεν οδηγούν σε υψηλά αμειβόμενες σταδιοδρομίες. Άλλοι αγνοούν τις υποτροφίες, τις οικονομικά προσιτές εναλλακτικές λύσεις ή τις επιλογές μερικής φοίτησης.

Πάρτε για παράδειγμα τη Λίντσεϊ, μια 29χρονη απόφοιτο ιστορίας τέχνης από το Βερμόντ. Δανείστηκε πάνω από 120,000 δολάρια για να φοιτήσει σε ιδιωτικό πανεπιστήμιο και τώρα εργάζεται στο λιανικό εμπόριο για να τα βγάλει πέρα. «Δεν ήξερα τι ερωτήσεις να κάνω. Απλώς νόμιζα ότι το χρέος για το πανεπιστήμιο ήταν φυσιολογικό.»

Ο υπερδανεισμός χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το μελλοντικό εισόδημα μπορεί να καθυστερήσει σημαντικά ορόσημα στη ζωή, όπως η αγορά σπιτιού, η δημιουργία οικογένειας ή η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση. Το κλειδί; Γνωρίστε τις δυνατότητες κέρδους του τομέα σας, εξερευνήστε κάθε πιθανή επιχορήγηση ή υποτροφία και μην φοβάστε να επιλέξετε μια λιγότερο αναγνωρισμένη (αλλά πιο προσιτή) σχολή.

Αποτυχία προετοιμασίας για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης

Φανταστείτε ότι το αυτοκίνητό σας χαλάει, η οροφή σας στάζει ή ότι χάνετε τη δουλειά σας. Έχετε ένα οικονομικό απόθεμα για να το καλύψετε; Αν όχι, δεν είστε οι μόνοι και πιθανότατα είστε ανάμεσα σε εκείνους που μετανιώνουν που δεν προετοίμασαν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Μία από τις πιο διαδεδομένες μετανιώσεις μεταξύ των Αμερικανών είναι το γεγονός ότι δεν οικονομούν χρήματα για το απροσδόκητο. Δεν έχει σημασία μόνο η οικονομική σταθερότητα, αλλά και η ανθεκτικότητα. Χωρίς έκτακτες οικονομίες, οι άνθρωποι αναγκάζονται να βασίζονται σε πιστωτικές κάρτες, δάνεια ή δανεισμό από φίλους και συγγενείς.

Ο Τζάρεντ, ένας 36χρονος εργάτης αποθήκης από την Ιντιάνα, είχε μειώσει τις ώρες εργασίας του και δεν μπορούσε να πληρώσει το ενοίκιο. «Δεν πίστευα ότι χρειαζόμουν οικονομίες. Μετά χτύπησε η COVID και συνειδητοποίησα πόσο γρήγορα μπορούσαν να καταρρεύσουν τα πράγματα.»

Οι ειδικοί συστήνουν την αποθήκευση των εξόδων διαβίωσης σε έναν προσβάσιμο λογαριασμό για τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες. Ξεκινήστε με έναν στόχο 500$ ή 1,000$, αν αυτό σας φαίνεται αβάσταχτο. Η συνέπεια είναι το κλειδί, ακόμη και οι μικρές, τακτικές συνεισφορές χτίζουν ένα σταθερό δίχτυ ασφαλείας.

Εθίζεστε σε απάτες

Οι απάτες έχουν εξελιχθεί. Δεν περιορίζονται πλέον σε ύποπτα τηλεφωνήματα ή αμφίβολα email. Βρίσκονται στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, στα εισερχόμενά σας, ακόμη και μεταμφιέζονται σε νόμιμες οικονομικές συμβουλές. Το να πέφτεις θύμα απάτης είναι ένα επώδυνο —και συχνά δαπανηρό— μάθημα που έχουν αντιμετωπίσει πολλοί Αμερικανοί.

Από απάτες με κρυπτονομίσματα και ψεύτικες επενδυτικές πλατφόρμες έως δόλιες υπηρεσίες «ελάφρυνσης χρέους», οι απατεώνες εκμεταλλεύονται τον φόβο, την απληστία και την επείγουσα ανάγκη. Οι συνέπειες; Χαμένες οικονομίες, κατεστραμμένη πίστωση και ένα βαθύ αίσθημα προδοσίας.

Ο Άντονι, ένας 42χρονος από τη Νεβάδα, επένδυσε 15,000 δολάρια σε αυτό που πίστευε ότι ήταν μια πλατφόρμα συναλλαγών ξένου συναλλάγματος. «Φαινόταν επαγγελματικό. Είχαν μαρτυρίες, έναν ιστότοπο, ακόμη και ένα ζωντανό ταμπλό. Αλλά όλα ήταν ψεύτικα.»

Οι απάτες είναι εξελιγμένες. Η καλύτερη άμυνα είναι ο σκεπτικισμός. Να κάνετε πάντα έρευνα, να επαληθεύετε τα διαπιστευτήριά σας και ποτέ να μην στέλνετε χρήματα ή προσωπικά στοιχεία χωρίς να ελέγχετε τη νομιμότητα. Αν κάποιος υπόσχεται εγγυημένες αποδόσεις, πιθανότατα αποτελεί προειδοποιητικό σημάδι.

Υπερβολικές δαπάνες σε ενοίκια ή στεγαστικά δάνεια

Η στέγαση είναι μια βασική ανάγκη—αλλά το να το παρακάνεις μπορεί να στραγγαλίσει τα οικονομικά σου. Μία από τις πιο συνηθισμένες μετανιώσεις είναι οι υπερβολικές δαπάνες για στέγαση, είτε πρόκειται για ενοικίαση ενός πολυτελούς διαμερίσματος είτε για αγορά ενός σπιτιού στην κορυφή του προϋπολογισμού σας.

Η αγορά κατοικίας δελεάζει τους αγοραστές να τεντώσουν κάθε δολάριο. Οι μεσίτες ακινήτων μπορεί να προωθούν μεγαλύτερα σπίτια, οι τράπεζες εγκρίνουν μεγάλα δάνεια και η κοινωνική πίεση ωθεί τους ανθρώπους προς τα «σπίτια των ονείρων». Αλλά το υψηλό κόστος στέγασης αφήνει ελάχιστα περιθώρια για άλλες οικονομικές προτεραιότητες.

Η Τζάσμιν, μια 40χρονη δασκάλα από τη Τζόρτζια, αγόρασε ένα σπίτι αξίας 500,000 δολαρίων νομίζοντας ότι ήταν επένδυση. «Δεν υπολόγισα φόρους, συντήρηση ή επισκευές. Τώρα, είμαι κολλημένος σε ένα σπίτι που μόλις που μπορώ να αντέξω οικονομικά και δεν μπορώ να πουλήσω.»

Ένας καλός κανόνας; Το συνολικό κόστος στέγασης — στεγαστικό δάνειο/ενοίκιο, φόροι, ασφάλιση — δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30% του μηνιαίου εισοδήματός σας. Και επειδή πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου, δεν σημαίνει ότι πρέπει να το πάρετε.

Λανθασμένη εκτίμηση ιατρικών εξόδων

Η υγειονομική περίθαλψη στις ΗΠΑ είναι γνωστά ακριβή και πολλοί Αμερικανοί υποτιμούν πόσο γρήγορα μπορούν να συσσωρευτούν οι ιατρικοί λογαριασμοί. Μία μόνο επίσκεψη στα επείγοντα ή μία χειρουργική επέμβαση μπορεί να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις και να βυθίσει τις οικογένειες στα χρέη.

Είτε πρόκειται για ανασφάλιστη, υποασφαλισμένη ασφάλιση, είτε απλώς για άγνοια των ασφαλιστικών εισφορών και των ορίων στις άμεσες δαπάνες, τα ιατρικά έξοδα μπορεί να αποτελούν ένα τεράστιο τυφλό σημείο. Και μόλις αρχίσουν να έρχονται οι λογαριασμοί, είναι συχνά πολύ αργά για να αντιδράσει κανείς.

Η Αμάντα, μια 33χρονη ανύπαντρη μητέρα από το Νέο Μεξικό, παρέλειψε την ασφάλιση υγείας για να εξοικονομήσει χρήματα. Όταν ο γιος της έσπασε το χέρι του, η επίσκεψη στα επείγοντα και η χειρουργική επέμβαση κόστισαν συνολικά πάνω από 20,000 δολάρια. «Νόμιζα ότι έκανα οικονομία. Αποδείχθηκε η πιο ακριβή απόφαση που πήρα ποτέ.»

Η προστασία του εαυτού σας ξεκινά με την κατανόηση του προγράμματος υγείας σας και την επιλογή ενός που εξισορροπεί την οικονομική προσιτότητα με την επαρκή κάλυψη. Εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας Λογαριασμού Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA) εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και δημιουργήστε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ιατρικής περίθαλψης για κάθε ενδεχόμενο.

Αποφάσεις Συναισθηματικών Επενδύσεων

Τα συναισθήματα και τα χρήματα είναι ένα ασταθές μείγμα. Μία από τις μεγαλύτερες επενδυτικές μετανιώσεις που μοιράζονται οι Αμερικανοί είναι η λήψη αποφάσεων που βασίζονται σε συναισθήματα, ιδίως στον φόβο και την απληστία, αντί για γεγονότα και στρατηγική. Οι συναισθηματικές επενδύσεις οδηγούν σε άκαιρες συναλλαγές, περιττό ρίσκο και, τελικά, σε απώλεια χρημάτων.

Πολλοί άνθρωποι αγοράζουν από την διαφημιστική εκστρατεία κατά τη διάρκεια μιας ανοδικής αγοράς, μόνο και μόνο για να πανικοβληθούν και να πουλήσουν κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Αυτός ο κύκλος αγοράς-πώλησης-χαμηλής τιμής διαβρώνει τον πλούτο και την εμπιστοσύνη. Άλλοι πέφτουν θύματα «καυτών συμβουλών» από φίλους ή μέσα κοινωνικής δικτύωσης, επενδύοντας σε μετοχές ή κρυπτονομίσματα χωρίς να κατανοούν τους κινδύνους.

Ο Σκοτ, ένας 46χρονος μηχανολόγος μηχανικός από το Κάνσας, επένδυσε πολλά σε μετοχές meme κατά τη διάρκεια της μανίας του 2021. «Με κυρίευσε ο ενθουσιασμός. Αγνόησα τα θεμελιώδη μεγέθη και όταν η μετοχή κατέρρευσε, πούλησα με ζημία. Ήταν ένα οδυνηρό μάθημα.»

Το κλειδί για πιο έξυπνες επενδύσεις; Να έχετε ένα σχέδιο. Μείνετε πιστοί σε μακροπρόθεσμους στόχους. Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας. Και να θυμάστε, η αγορά θα παρουσιάζει διακυμάνσεις, κάτι που δεν θα έπρεπε να κάνουν τα συναισθήματά σας. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε αυτοματοποιημένα εργαλεία επένδυσης ή να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να διατηρήσετε τα συναισθήματά σας υπό έλεγχο και τη στρατηγική σας στο επίκεντρο.

Κακή επικοινωνία με τα χρήματα στις οικογένειες

Η συζήτηση για τα χρήματα αποτελεί συχνά ταμπού στα αμερικανικά νοικοκυριά και η σιωπή οδηγεί σε τύψεις. Πολλοί γονείς δεν διδάσκουν στα παιδιά τους τον προϋπολογισμό, την αποταμίευση ή την πίστωση, με αποτέλεσμα γενιές να επαναλαμβάνουν τα ίδια οικονομικά λάθη.

Η κακή επικοινωνία επηρεάζει επίσης τα ζευγάρια και τις οικογένειες. Τα κρυφά χρέη, οι ασύμβατες οικονομικές συνήθειες ή οι ανείπωτες προσδοκίες μπορούν να δημιουργήσουν εντάσεις και μακροπρόθεσμα οικονομικά προβλήματα. Δεν είναι ασυνήθιστο για τον έναν σύντροφο να χειρίζεται όλα τα οικονομικά ενώ ο άλλος παραμένει στο σκοτάδι μέχρι να εμφανιστεί μια κρίση.

Η Λίζα, μια 55χρονη λογίστρια από το Κολοράντο, δεν συζητούσε για χρήματα με τα παιδιά της μεγαλώνοντας. «Τώρα είναι ενήλικες και τα βλέπω να κάνουν λάθη που θα μπορούσα να τα είχα βοηθήσει να αποφύγουν. Μετανιώνω που δεν έθεσα την οικονομική και οικονομική εκπαίδευση ως προτεραιότητα στο σπίτι.»

Τα χρήματα θα πρέπει να αποτελούν τακτικό θέμα συζήτησης. Διδάξτε στα παιδιά σας την αξία ενός δολαρίου, δείξτε τους καλές συνήθειες και να είστε διαφανείς σχετικά με τις οικονομικές αποφάσεις. Με τους συνεργάτες σας, δημιουργήστε κοινούς στόχους, εξετάστε τα οικονομικά μαζί και βεβαιωθείτε ότι όλοι έχουν φωνή. Ο ανοιχτός διάλογος αποτρέπει τη σύγχυση, τις συγκρούσεις και τα δαπανηρά λάθη.

Αποφυγή της βοήθειας από ειδικούς

Η υπερηφάνεια, ο φόβος ή η πεποίθηση ότι «μπορώ να το χειριστώ μόνος μου» οδηγεί πολλούς Αμερικανούς να παραβλέπουν τις επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές — και αργότερα να το μετανιώνουν. Ενώ ο οικονομικός προγραμματισμός «κάν'το μόνος σου» μπορεί να λειτουργήσει σε απλές καταστάσεις, η ζωή συχνά σας φέρνει αντιμέτωπους με πολύπλοκα σενάρια.

Από την πλοήγηση σε φορολογικές υποθέσεις και επενδύσεις έως τον σχεδιασμό διαδοχής και τη στρατηγική συνταξιοδότησης, οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν πληροφορίες που οι περισσότεροι άνθρωποι απλά δεν έχουν από μόνοι τους. Μπορούν να εντοπίσουν τυφλά σημεία, να βελτιστοποιήσουν τις αποφάσεις και να προσφέρουν ηρεμία.

Ο Κουρτ, ένας 60χρονος συνταξιούχος από τη Βιρτζίνια, απέφευγε να προσλάβει οικονομικό σύμβουλο μέχρι λίγα χρόνια πριν από τη συνταξιοδότησή του. «Νόμιζα ότι τα πήγαινα καλά. Μετά ανακάλυψα ότι είχα χάσει στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων και δεν είχα διαφοροποιηθεί. Έχασα χρήματα που θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί.»

Η αλήθεια; Ένας καλός σύμβουλος είναι επένδυση, όχι έξοδο. Ακόμα και μία συνεδρία μπορεί να αποφέρει κέρδος σε πιο έξυπνες αποφάσεις και σαφέστερους στόχους. Και με τα διαδικτυακά εργαλεία, τους ρομποτικούς συμβούλους και τους σχεδιαστές με χρέωση, υπάρχουν επιλογές για κάθε προϋπολογισμό.

Κυνηγώντας την εμφάνιση αντί για την ασφάλεια

Στον σημερινό κόσμο των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, είναι εύκολο να πέσει κανείς στην παγίδα της οικονομικής απόδοσης, ξοδεύοντας χρήματα για να φανεί επιτυχημένος. Αλλά πίσω από τα φίλτρα του Instagram και τις μάρκες πολυτελείας, πολλοί Αμερικανοί παραδέχονται ότι μετά βίας συμβαδίζουν.

Αυτή η επιθυμία να «φαίνεσαι πλούσιος» αντί για είναι Η οικονομική ασφάλεια οδηγεί σε αγορές που επιβαρύνουν τον προϋπολογισμό, μεγιστοποιούν την πίστωση και εκτροχιάζουν τα σχέδια αποταμίευσης. Και η λύπη; Κόβει βαθιά επειδή ο θαυμασμός είναι φευγαλέος, αλλά το χρέος παραμένει.

Ο Τράβις, ένας 31χρονος δημιουργός περιεχομένου από το Μαϊάμι, νοίκιασε ένα πολυτελές αυτοκίνητο και δημοσίευσε στο διαδίκτυο για τον πολυτελή τρόπο ζωής του. «Κυνηγούσα likes και χορηγίες, αλλά στο παρασκήνιο, καθυστερούσα τις πληρωμές και ζούσα με δάνεια. Δεν άξιζε τον κόπο.»

Η οικονομική επιτυχία δεν έχει να κάνει με την εμφάνιση, αλλά με την ελευθερία. Η δυνατότητα να επιλέξετε την πορεία σας χωρίς οικονομική επιβάρυνση. Μην αφήνετε τη σύγκριση να επηρεάζει τα έξοδά σας. Χτίστε έναν τρόπο ζωής που σας κάνει να νιώθετε καλά, όχι απλώς έναν που σας δείχνει ωραίος. Για οικονομική επιτυχία επισκεφθείτε την ιστοσελίδα Nadlan Capital Group.

Συμπέρασμα

Η λύπη είναι ένας ισχυρός δάσκαλος, ειδικά όταν πρόκειται για χρήματα. Οι ιστορίες και τα μαθήματα που μοιράζονται Αμερικανοί σε όλη τη χώρα δείχνουν πόσο συνηθισμένα και αποτρέψιμα είναι στην πραγματικότητα πολλά οικονομικά λάθη. Από την υπερβολική σπατάλη και την υποαποταμίευση μέχρι την παράλειψη συμβουλών ειδικών ή την επιδίωξη της κοινωνικής θέσης, αυτές οι τύψεις είναι κάτι περισσότερο από απλώς προειδοποιητικές ιστορίες, είναι οδικοί χάρτες για το τι... δεν να κάνει.

Τα καλά νέα; Ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε στην οικονομική σας πορεία, ποτέ δεν είναι αργά για να κάνετε καλύτερες επιλογές. Ξεκινήστε με μικρά βήματα, να είστε συνεπείς και να συνεχίζετε να μαθαίνετε. Το μέλλον σου δεν χρειάζεται να καθορίζεται από τα λάθη του παρελθόντος, μπορεί να διαμορφωθεί από αυτό που θα αποφασίσεις να κάνεις στη συνέχεια.

Συχνές Ερωτήσεις

1. Πώς μπορώ να αποφύγω τα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνω με τα χρήματα;
Ξεκινήστε δημιουργώντας έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό, αποταμιεύστε τακτικά, αποφύγετε τον πληθωρισμό στον τρόπο ζωής σας και ζητήστε επαγγελματική συμβουλή όταν χρειάζεται. Το να μαθαίνεις από τα λάθη των άλλων είναι ένα πολύ καλό πρώτο βήμα.

2. Πότε πρέπει να ξεκινήσω να αποταμιεύω για τη συνταξιοδότηση;
Οσο νωρίτερα τόσο το καλύτερο. Ιδανικά, θα πρέπει να ξεκινήσετε αμέσως μόλις αποκτήσετε εισόδημα, ακόμα κι αν πρόκειται για ένα μικρό ποσό. Ο χρόνος είναι ο μεγαλύτερος σύμμαχός σας στην οικοδόμηση πλούτου.

3. Είναι το χρέος των φοιτητικών δανείων πάντα κακή επένδυση;
Όχι απαραίτητα. Το κλειδί είναι η κατανόηση της απόδοσης της επένδυσης. Δανειστείτε με σύνεση και βεβαιωθείτε ότι το πτυχίο σας υποστηρίζει μια επαγγελματική πορεία που μπορεί να αποπληρώσει το χρέος.

4. Πώς μπορώ να καταλάβω αν κάνω υπερβολικές δαπάνες για στέγαση;
Εάν το συνολικό κόστος στέγασης υπερβαίνει το 30% του μηνιαίου εισοδήματός σας, ενδέχεται να κάνετε υπερβολικές δαπάνες. Σκεφτείτε το ενδεχόμενο μείωσης του μεγέθους ή αναχρηματοδότησης εάν αυτό επιβαρύνει τον προϋπολογισμό σας.

5. Ποια είναι τα σημάδια μιας οικονομικής απάτης;
Οι υποσχέσεις για εγγυημένες αποδόσεις, το επείγον, η μυστικότητα και η έλλειψη διαφάνειας αποτελούν προειδοποιητικά σημάδια. Να κάνετε πάντα έρευνα και επαλήθευση πριν επενδύσετε ή κοινοποιήσετε οικονομικές πληροφορίες.