Οι νέες κατασχέσεις αυξήθηκαν κατά 20% τον Οκτώβριο, υποδεικνύοντας μεγαλύτερη πίεση στην αγορά κατοικίας

Οι κατασχέσεις αυξήθηκαν ξανά τον Οκτώβριο, σηματοδοτώντας ότι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιών αρχίζουν να αισθάνονται πίεση από το υψηλότερο κόστος στέγασης, το αυξανόμενο χρέος και την άνιση οικονομία. Ενώ οι συνολικοί αριθμοί παραμένουν χαμηλότεροι από τα ιστορικά επίπεδα του παρελθόντος, η σταθερή άνοδος γίνεται όλο και πιο δύσκολο να αγνοηθεί.

Νέα στοιχεία από την ATTOM δείχνουν ότι 36,766 ακίνητα είχαν υποβληθεί σε κατασχέσεις κατά τη διάρκεια του μήνα, συμπεριλαμβανομένων ειδοποιήσεων αθέτησης πληρωμών, προγραμματισμένων πλειστηριασμών ή κατασχέσεων τραπεζών. Αυτό αντιπροσωπεύει αύξηση 3% από τον Σεπτέμβριο και αύξηση 19% από τον Οκτώβριο του 2024, σηματοδοτώντας τον όγδοο συνεχόμενο μήνα ετήσιας ανάπτυξης.

Οι κατασχέσεις που ξεκινούν το πρώτο βήμα της διαδικασίας αυξήθηκαν κατά 6% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα και 20% σε σχέση με πέρυσι, ενώ οι ολοκληρωμένες κατασχέσεις ήταν 32% υψηλότερες σε σχέση με ένα χρόνο νωρίτερα.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της ATTOM, Ρομπ Μπάρμπερ, δήλωσε ότι η τάση εξακολουθεί να υποδηλώνει «ομαλοποίηση» παρά κρίση. Παρόλα αυτά, περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιών φαίνεται να αντιμετωπίζουν δυσκολίες με υψηλότερο κόστος δανεισμού, έξοδα ασφάλισης και οικονομικές πιέσεις σε ορισμένες περιοχές.

States With the Highest Foreclosure Activity

Οι αιτήσεις για κατασχέσεις συγκεντρώθηκαν περισσότερο στις ακόλουθες πολιτείες:

• Φλόριντα
• Νότια Καρολίνα
• Ιλλινόις

Σε μητροπολιτικό επίπεδο, η Φλόριντα κυριάρχησε επίσης στη λίστα. Η Τάμπα, το Τζάκσονβιλ και το Ορλάντο είχαν τις περισσότερες υποβολές, ακολουθούμενες από το Ρίβερσαϊντ της Καλιφόρνια και το Κλίβελαντ του Οχάιο.

Οι ολοκληρωμένες κατασχέσεις ήταν υψηλότερες σε:

• Τέξας
• Καλιφόρνια
• Φλόριντα

Αυτές οι πολιτείες ενδέχεται να δουν περισσότερα προβληματικά αποθέματα να κυκλοφορούν στην αγορά τους επόμενους μήνες, αν και η ζήτηση για προσιτά σπίτια παραμένει αρκετά ισχυρή ώστε τα κατασχεμένα ακίνητα να είναι πιθανό να πωληθούν γρήγορα.

Γιατί ο αριθμός των κατασχέσεων εξακολουθεί να είναι χαμηλός σε σύγκριση με τους προηγούμενους κύκλους

Τα επίπεδα κατασχέσεων παραμένουν πολύ χαμηλότερα από τις επιπτώσεις της Μεγάλης Ύφεσης. Εκείνη την εποχή, περισσότερο από το 4% των στεγαστικών δανείων ήταν υπό κατάσχεση. Σήμερα, λιγότερο από το 0.5% εμπίπτει σε αυτήν την κατηγορία.

Ο Rick Sharga, Διευθύνων Σύμβουλος της CJ Patrick Co., σημείωσε ότι το ποσοστό είναι πολύ χαμηλότερο από τον ιστορικό μέσο όρο, ο οποίος συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 1% και 1.5%. Οι καθυστερήσεις είναι επίσης σημαντικά χαμηλότερες από ό,τι κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης, αλλά υπάρχουν αρκετοί τομείς που προκαλούν ανησυχία.

• Τα δάνεια FHA έχουν πλέον τα υψηλότερα επίπεδα καθυστέρησης, με περισσότερο από 11% καθυστέρηση στις πληρωμές.
• Τα δάνεια FHA αποτελούν πάνω από το ήμισυ όλων των σοβαρά ληξιπρόθεσμων στεγαστικών δανείων.
• Πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων της Φλόριντα και του Τέξας, με τόσο πτώση των τιμών των κατοικιών όσο και αύξηση των ασφαλίστρων, βλέπουν περισσότερους δανειολήπτες να υστερούν.

Ο Sharga δήλωσε ότι αυτά τα σημάδια θα μπορούσαν να μεταφραστούν σε περισσότερες κατασχέσεις που σχετίζονται με την FHA το 2026.

Γιατί οι ιδιοκτήτες σπιτιών αρχίζουν να αισθάνονται πίεση

Ακόμη και με μια μέτρια μείωση των τιμών, οι τιμές των κατοικιών παραμένουν υψηλές και πολλοί πρόσφατοι αγοραστές ανέμεναν ότι τα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα μειωνόταν ταχύτερα αφότου η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Federal Reserve) άρχισε να μειώνει τα επιτόκια. Αντίθετα, τα επιτόκια παραμένουν κοντά στο πρόσφατο υψηλό τους, με αποτέλεσμα ορισμένοι δανειολήπτες να μην μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν με φθηνότερη πληρωμή.

Την ίδια στιγμή:

• Καταναλωτικό χρέος έχει φτάσει σε επίπεδα ρεκόρ.
• Καθυστερήσεις αυξάνονται σε πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτου και άλλες κατηγορίες χρεών.
• The αγορά εργασίας έχει δείξει σημάδια ψύχρανσης.
• Ο πληθωρισμός, αν και επιβραδυνόμενος, εξακολουθεί να συμπιέζει τους προϋπολογισμούς.

Αυτές οι συνθήκες δημιουργούν ένα πιο δύσκολο περιβάλλον για οικογένειες που αγόρασαν πρόσφατα σπίτια ή που βρίσκονταν ήδη σε οικονομική δυσπραγία.

Ο Sharga προειδοποίησε ότι κανένα από αυτά τα ζητήματα δεν έχει οδηγήσει ακόμη σε εκτεταμένα προβλήματα με τα στεγαστικά δάνεια, αλλά ο συνδυασμός των αργών πωλήσεων κατοικιών, της ασθενέστερης αύξησης των τιμών και της αυξανόμενης πίεσης προς τους καταναλωτές θα μπορούσε να αυξήσει τον αριθμό των καθυστερήσεων τους επόμενους μήνες.

Μια αγορά που αξίζει να παρακολουθήσουμε, αλλά όχι μια κρίση

Οι οικονομολόγοι συμφωνούν ότι οι ΗΠΑ δεν αντιμετωπίζουν ένα κύμα κατασχέσεων όπως αυτό που παρατηρήθηκε την περίοδο 2008-2010. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες κατοικιών εξακολουθούν να έχουν ισχυρές θέσεις σε μετοχές, γεγονός που τους δίνει επιλογές σε περίπτωση που εμφανιστούν οικονομικά προβλήματα. Ωστόσο, η σταθερή αύξηση των νέων αιτήσεων αποτελεί υπενθύμιση ότι ορισμένα νοικοκυριά βρίσκονται υπό αυξανόμενη πίεση.

Εάν οι απώλειες θέσεων εργασίας αυξηθούν ή το κόστος δανεισμού παραμείνει υψηλό, ο αριθμός των προβληματικών ακινήτων θα μπορούσε να συνεχίσει να αυξάνεται ακόμη και αν η ευρύτερη αγορά παραμείνει σταθερή. Για συμβουλές άμεσης χρηματοδότησης ή επιλογές στεγαστικών δανείων για εσάς, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα 👉 Nadlan Capital Group.