Γιατί η Δημιουργική Χρηματοδότηση δεν είναι πλέον απλώς μια μέθοδος στη σημερινή αγορά

#EntrepreneurOfTheWeek – Omer Menashe & Dor Pollak
#Δημοσίευση3 – Γιατί η Δημιουργική Χρηματοδότηση Δεν Είναι «Απλώς Μια Άλλη Μέθοδος» στη Σημερινή Αγορά

Στην προηγούμενη ανάρτηση, μιλήσαμε για τη στιγμή που άλλαξε την κατεύθυνσή μας — όταν συνειδητοποιήσαμε ότι τα εργαλεία ακινήτων θα έπρεπε να υπηρετούν τη στρατηγική, όχι να μας διαχειρίζονται.

Σήμερα, θέλω να πάω ένα βήμα παραπέρα και να μιλήσω για τη στιγμή που καταλάβαμε ότι οι συμφωνίες δημιουργικής χρηματοδότησης δεν είναι «απλώς μια ακόμη στρατηγική», αλλά μάλλον ένα ισχυρό εργαλείο που μας επιτρέπει να επιτύχουμε τους στόχους μας πολύ πιο γρήγορα από ό,τι αρχικά νομίζαμε, δεδομένης της σημερινής πραγματικότητας της αγοράς.

Τι είναι οι συμφωνίες Creative Finance;

Τα δημιουργικά χρηματοοικονομικά αναφέρονται γενικά σε τρεις κύριους τύπους συμφωνιών (υπάρχουν περισσότεροι, αλλά θα επικεντρωθούμε στους βασικούς):

Οικονομικά Πωλητών

Υπόκειται σε (Υπο2)

Προσφορές υβριδικών

Οικονομικά Πωλητών

Σε μια συμφωνία χρηματοδότησης πωλητή, ο πωλητής γίνεται η τράπεζα.
Ο πωλητής χρηματοδοτεί την αγορά για μια προκαθορισμένη περίοδο, με επιτόκιο και όρους που συμφωνούνται και από τα δύο μέρη.

Παράδειγμα:
Τιμή αγοράς: 300,000 δολάρια
Δώσαμε 30,000 δολάρια ως προκαταβολή για το κλείσιμο + τα έξοδα κλεισίματος
Τα υπόλοιπα 270,000 δολάρια χρηματοδοτούνται από τον πωλητή με επιτόκιο 3%, με 7ετή εφάπαξ πληρωμή.

Υπόκειται σε (Υπο2)

Αυτό ισχύει όταν ένας πωλητής θέλει 300,000 δολάρια για ένα ακίνητο, αλλά εξακολουθεί να έχει υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο ύψους 275,000 δολαρίων με επιτόκιο 2.85% (που ελήφθη το 2021).

Εάν ο πωλητής πουλάει παραδοσιακά:

Τιμή πώλησης: $ 300,000

Κόστος πώλησης (~8%): ~24,000 $

Καθαρό: ~276,000 δολάρια

Μετά την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου, ο πωλητής μένει με ~$1,000 (ή ισοσκελισμένο κέρδος).

Η προσφορά μας για το Sub2:

Αναλαμβάνουμε το υπάρχον στεγαστικό δάνειο του πωλητή (275,000 δολάρια) με χαμηλό, ελκυστικό επιτόκιο που δημιουργεί ταμειακή ροή για εμάς.

Πληρώνουμε τα έξοδα κλεισίματος

Πληρώνουμε στον πωλητή 25,000 δολάρια σε μετρητά

Αποτέλεσμα για τον πωλητή:

Λαμβάνει καθαρά 25,000 δολάρια, αντί για ~1,000 δολάρια

Συνήθως κλείνει πιο γρήγορα από μια παραδοσιακή πώληση

Αποτέλεσμα για εμάς ως επενδυτές:

Αποκτούμε ένα νεότερο σπίτι (κατασκευής 2021) αξίας 300,000 δολαρίων

Κόστος εισόδου ~10% (μετρητά στον πωλητή + έξοδα κλεισίματος)

Σταθερό χαμηλό επιτόκιο που δεν υπάρχει πλέον στη σημερινή αγορά

Ισχυρή ταμειακή ροή, υψηλή απόδοση μετρητών σε μετρητά

Σημαντική ετήσια αποπληρωμή κεφαλαίου, δημιουργώντας ίδια κεφάλαια ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς

Υβριδική Συμφωνία

Μια υβριδική συμφωνία συνδυάζει και τις δύο στρατηγικές:

Αναλαμβάνουμε το υπάρχον στεγαστικό δάνειο του πωλητή (Sub2)

Μέρος του υπόλοιπου μετοχικού κεφαλαίου του πωλητή καταβάλλεται μέσω χρηματοδότησης από τον πωλητή

Γιατί Δημιουργική Χρηματοδότηση; Τι μας επιτρέπει να κάνουμε;

Ως επενδυτές, η δημιουργική χρηματοδότηση μας επιτρέπει να:

Αγοράστε καινούργια, έτοιμα προς ενοικίαση σπίτια σε ισχυρές περιοχές

Αφήστε μόνο το 8–12% της αξίας του ακινήτου στη συμφωνία (συμπεριλαμβανομένων των εξόδων κλεισίματος και των παρεπόμενων εξόδων)

Διασφάλιση χαμηλών επιτοκίων που δεν υπάρχουν σήμερα, δημιουργώντας ταμειακή ροή και ισχυρή μείωση κεφαλαίου

Νοικιάστε το ακίνητο εντός ημερών, όχι μηνών

Το πιο σημαντικό: γρήγορη κλιμάκωση, επανειλημμένα, χωρίς ανακαινίσεις, νέα δάνεια, κόστη διακράτησης, διαδικασίες αναχρηματοδότησης και άλλα

Τελικές σκέψεις

Η δημιουργική χρηματοδότηση δεν είναι ένα «έξυπνο κόλπο» ή ένα «μυστικό για γρήγορο πλουτισμό».
Είναι απλώς η πορεία που επιλέξαμε — μια πορεία που μας επιτρέπει να επιτύχουμε τους στόχους μας πιο γρήγορα, διατηρώντας παράλληλα όλα τα κριτήρια που έχουν σημασία για εμάς.

Στην επόμενη ανάρτηση, θα αναλύσουμε πώς βρίσκουμε και δημιουργούμε δημιουργικές οικονομικές συμφωνίες ως επιχειρηματίες.

Ανυπομονούμε να μοιραστούμε την επόμενη ανάρτηση!
Πείτε μας στα σχόλια τι πιστεύετε 👇

Είστε επίσης ευπρόσδεκτοι να γίνετε μέλος της κοινότητας Creative Finance στο WhatsApp, όπου μοιραζόμαστε πληροφορίες, ενημερώσεις, προσφορές και αναλύσεις συμφωνιών με την κοινότητα 👇👇
https://chat.whatsapp.com/JgnJFwcrbuRAgwg9Eq6Vup?mode=hqrc

Τα λέμε αύριο!