Επιτόκια στεγαστικών δανείων και αναχρηματοδότησης σήμερα, 4 Φεβρουαρίου 2026: Το ετήσιο κόστος μειώνεται κατά περισσότερο από μισή μονάδα

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων παρουσίασαν μικρή μεταβολή σήμερα, διατηρώντας σταθερά κοντά στα πρόσφατα χαμηλά και κάτω από το όριο του 6%. Για πολλούς αγοραστές και ιδιοκτήτες κατοικιών, η μεγαλύτερη ιστορία είναι η πτώση σε ετήσια βάση, η οποία έχει μειώσει σημαντικά το κόστος δανεισμού σε σύγκριση με τις αρχές του 2025.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Zillow, το μέσο επιτόκιο σταθερού στεγαστικού δανείου 30ετούς διάρκειας είναι 5.98%, μειωμένο κατά 61 μονάδες βάσης σε σχέση με ένα χρόνο πριν. Το σταθερό επιτόκιο 15ετούς διάρκειας βρίσκεται στο 5.50%, σημειώνοντας ακόμη μεγαλύτερη ετήσια μείωση 73 μονάδων βάσης. Ενώ οι ημερήσιες αλλαγές ήταν μικρές, αυτές οι μακροπρόθεσμες μειώσεις συνεχίζουν να βελτιώνουν την προσιτότητα.

Τα επιτόκια εξακολουθούν να ποικίλλουν ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα, τον τύπο του δανείου, την τοποθεσία και τον δανειστή, πράγμα που σημαίνει ότι οι δανειολήπτες με τα κατάλληλα προσόντα ενδέχεται να είναι σε θέση να εξασφαλίσουν επιτόκια κάτω από τον εθνικό μέσο όρο.

Τα σημερινά επιτόκια στεγαστικών δανείων

Ακολουθούν τα τελευταία εθνικά μέσα επιτόκια στεγαστικών δανείων από την Zillow:

• 30 χρόνια σταθερό: 5.98%
• 20 χρόνια σταθερό: 6.06%
• 15 χρόνια σταθερό: 5.50%
• 5/1 ΑΡΜ: 5.92%
• 7/1 ΑΡΜ: 6.12%
• 30-ετής VA: 5.53%
• 15-ετής VA: 5.23%
• 5/1 VA: 5.07%

Οι τιμές που εμφανίζονται είναι εθνικοί μέσοι όροι και στρογγυλοποιούνται στο πλησιέστερο εκατοστό.

Τα σημερινά επιτόκια αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων

Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης εξακολουθούν να είναι ελαφρώς υψηλότερα από τα επιτόκια αγοράς, κάτι που είναι σύνηθες:

• 30 χρόνια σταθερό: 6.11%
• 20 χρόνια σταθερό: 6.13%
• 15 χρόνια σταθερό: 5.68%
• 5/1 ΑΡΜ: 6.08%
• 7/1 ΑΡΜ: 6.53%
• 30-ετής VA: 5.58%
• 15-ετής VA: 5.51%
• 5/1 VA: 5.07%

Ακόμα και με το μικρό ασφάλιστρο για την αναχρηματοδότηση, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών εξακολουθούν να επωφελούνται εάν αντικαθιστούν ένα δάνειο που είχαν λάβει όταν τα επιτόκια ήταν πιο κοντά στο 7%.

Γιατί τα επιτόκια παραμένουν ήρεμα

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων συνδέονται στενά με την αγορά ομολόγων και τα ομόλογα διαπραγματεύονται σε στενό εύρος τιμών. Πρόσφατες ενημερώσεις από το Υπουργείο Οικονομικών δεν έδειξαν άμεση αύξηση του κρατικού δανεισμού, γεγονός που βοήθησε στην αποτροπή ανοδικών πιέσεων στα επιτόκια.

Ταυτόχρονα, τα ανάμεικτα οικονομικά δεδομένα, συμπεριλαμβανομένου του μέτριου τομέα των υπηρεσιών, activity βοήθησε στην αντιστάθμιση προηγούμενων ανησυχιών σχετικά με την αυξανόμενη προσφορά ομολόγων. Όταν τα ομόλογα παραμένουν σταθερά, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων συνήθως κάνουν το ίδιο.

Εν ολίγοις, Οι σταθερές τιμές των ομολόγων έχουν διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, ακόμη και καθώς οι αγορές περιμένουν ισχυρότερα οικονομικά σήματα.

30ετές Σταθερό Στεγαστικό Δάνειο: Τι πρέπει να γνωρίζετε

Το 30ετές σταθερό στεγαστικό δάνειο παραμένει η πιο δημοφιλής επιλογή επειδή προσφέρει:

• Χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές
• Προβλέψιμο κόστος καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου

Το αντάλλαγμα είναι το υψηλότερο συνολικό καταβληθέν επιτόκιο με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με τις βραχύτερες διάρκειες δανείου. Ωστόσο, για τους αγοραστές που επικεντρώνονται στη μηνιαία ταμειακή ροή, η επιλογή 30ετούς δανείου συχνά παρέχει ευελιξία.

15ετές Σταθερό Στεγαστικό Δάνειο: Ταχύτερη Αποπληρωμή, Υψηλότερες Πληρωμές

Ένα 15ετές δάνειο με σταθερό επιτόκιο περιλαμβάνει:

• Χαμηλότερα επιτόκια
• Ταχύτερη συσσώρευση μετοχικού κεφαλαίου
• Πολύ χαμηλότερο συνολικό κόστος τόκων

Ωστόσο, οι μηνιαίες πληρωμές είναι σημαντικά υψηλότερες επειδή το δάνειο αποπληρώνεται στο μισό χρόνο. Αυτή η επιλογή λειτουργεί καλύτερα για δανειολήπτες με ισχυρή σταθερότητα εισοδήματος και περιθώρια στον προϋπολογισμό τους.

Στεγαστικά Δάνεια με Ρυθμιζόμενο Επιτόκιο: Ακόμα μια Μικτή Επιλογή

Τα στεγαστικά δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο (ARM) κλειδώνουν ένα επιτόκιο για μια καθορισμένη περίοδο — συχνά πέντε ή επτά χρόνια — πριν από την ετήσια προσαρμογή.

Ενώ τα δάνεια ARM παραδοσιακά ξεκινούν με χαμηλότερα επιτόκια, πρόσφατα στοιχεία δείχνουν ότι τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο είναι συχνά ίσα ή φθηνότερα από τα ARM αυτή τη στιγμή. Οι δανειολήπτες που εξετάζουν το ενδεχόμενο ενός ARM θα πρέπει να σταθμίσουν τον κίνδυνο μελλοντικών αυξήσεων των επιτοκίων, ειδικά εάν σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι μακροπρόθεσμα.

Μειώνονται συνολικά τα επιτόκια στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν μειωθεί κατά το τελευταίο έτος, ακόμη και με βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις που συνδέονται με την πολιτική, τα νέα για τον πληθωρισμό και τα παγκόσμια γεγονότα. Παρά τις περιστασιακές αυξομειώσεις, τα σημερινά επιτόκια παραμένουν... περισσότερο από μισή ποσοστιαία μονάδα χαμηλότερα από πέρυσι, προσφέροντας πραγματική εξοικονόμηση.

Συμβουλές για να αποκτήσετε το καλύτερο επιτόκιο στεγαστικού δανείου ή αναχρηματοδότησης

Για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε χαμηλότερο επιτόκιο:

• Ενισχύστε την πιστωτική σας βαθμολογία
• Μειώστε τον λόγο χρέους προς εισόδημα
• Συγκρίνετε προσφορές από πολλούς δανειστές
• Εξετάστε το ενδεχόμενο βραχυπρόθεσμων δανείων, εάν είναι οικονομικά προσιτό.

Ακόμη και μικρές διαφορές τιμών μπορούν να ανέλθουν σε χιλιάδες δολάρια με την πάροδο του χρόνου.

Κατώτατη γραμμή

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στις 4 Φεβρουαρίου 2026 παραμένουν σταθερά και ιστορικά πιο ήρεμα από ό,τι πέρυσι. Ενώ η ημερήσια κίνηση είναι περιορισμένη, η ετήσια μείωση έχει δημιουργήσει καλύτερες συνθήκες τόσο για τους αγοραστές όσο και για τους ιδιοκτήτες κατοικιών. Όσο οι αγορές ομολόγων παραμένουν σταθερές, τα επιτόκια είναι πιθανό να παραμείνουν εντός αυτού του στενού εύρους στο εγγύς μέλλον. Για συμβουλές άμεσης χρηματοδότησης ή επιλογές στεγαστικών δανείων για εσάς, επισκεφθείτε τη διεύθυνση 👉 Nadlan Capital Group.